5 fatores sobre pacotes de aposentadoria em fases como você comprar bitcoins

A mais recente derrota do mercado de ações tem muitos americanos adiando a aposentadoria, enquanto outros estão se perguntando se eles vão ter que trabalhar para sempre bitcoin bitfinex. Entre aqueles que gostariam de trabalhar a tempo parcial para os seus empregadores atuais para um par de anos antes de tomar o mergulho final para a reforma.

Algumas empresas estão se acomodando valorizado funcionários com os chamados oportunidades de aposentadoria em fases. Embora atualmente apenas 5 por cento das médias e grandes empresas oferecem um programa de aposentadoria gradual formal, quase 60 por cento esperar para desenvolver um nos próximos cinco anos, de acordo com uma pesquisa de 2008 pela Hewitt Associates.

Quando Arnim Meyburg, Ph.D., professor de engenharia civil e ambiental na Universidade de Cornell em Ithaca, Nova Iorque, atingiu 67, ele estava pronto para começar a desacelerar sua carreira.


“Eu tenho tantos hobbies e negócios inacabados; Eu queria usar meus anos saudáveis ​​para conseguir isso “, diz Meyburg. “Mas eu não queria ir de 100 milhas por hora a zero em um tiro.”

A solução da Meyburg? Facilidade para a reforma lentamente mineração bitcoin movido a energia solar. Inscrever-se em programa de aposentadoria em fases de Cornell – um plano de um a três anos, que permite professores para ensinar a tempo parcial, mantendo os seus cuidados de saúde e aposentadoria benefícios – Meyburg gradualmente transferida para a reforma ao longo de dois anos, dando-lhe tempo para se adaptar para a mudança de estilo de vida.

“Foi absolutamente perfeito”, diz Meyburg. “Eu viajei mais; Eu estava muito mais relaxado. Não ter esse ensinamento adicional permitiu-me para cuidar de outros interesses mais do que eu jamais poderia fazer antes.”

Variando tremendamente de plano para plano, programas de aposentadoria em fases oferecer teria de ser aposentados a oportunidade de adaptar-se gradualmente para a reforma de câmbio bitcoin indiano completo. No entanto, eles também vêm com preocupações crescentes sobre como flexibilidade de programação afetará benefícios de aposentadoria, como a segurança social, cuidados de saúde e planos de pensão. Antes de assinar na linha pontilhada, considere estas cinco potenciais problemas com pacotes de reforma faseada cartão de débito bitcoin EUA. problemas de pensão

Enquanto a reforma faseada não fez nenhum impacto no plano de pensão de Meyburg, Keith Brainard, diretor de pesquisa da Associação Nacional de Reforma administradores do Estado, diz que nem todo mundo é tão sortudo.

“Sob muitos arranjos do valor da pensão é determinado pela combinação de salário e anos de serviço”, diz Brainard. Na verdade, muitas fórmulas de pensão colocar um peso maior sobre os lucros durante os últimos anos de emprego – o que acaba por beneficiar os trabalhadores a tempo completo.

Antes de assinar, aqueles matriculados em um plano de benefício definido – especialmente os trabalhadores em empregos no setor público, onde planos de benefícios definidos são a norma – deve investigar como um salário reduzido para os últimos anos de emprego irá afectar o seu cálculo de pensões. trabalhadores da União que tiram benefícios de aposentadoria, tanto através de sua união e atual empregador também deve perguntar sobre como vai a tempo parcial pode afetar ambos os planos, diz William Blyth, presidente da Blyth and Associates, uma empresa de serviços financeiros em Chicago.

“Sob a maioria dos planos de união, você tem que trabalhar um mínimo de 1.600 ou 2.000 horas por ano, e se você trabalhar menos do que isso, você não pode obter crédito para esse ano”, diz Blyth. “Trabalhadores da União que passam a maior parte do seu tempo com um empregador pode também ter um plano com essa empresa bitcoin indonésia. Se fosse esse o caso, o seu segundo plano podem ser afetados também.”

Se reduzir o horário de trabalho também irá reduzir seu salário de pensão, uma opção alternativa é sair do seu trabalho atual, começar a tomar seus ganhos pensão completa, em seguida, retornar para a empresa como um trabalhador a tempo parcial ou contratante independente. restrições de saúde

Reduzir suas horas também poderia torná-lo inelegível para cuidados de saúde patrocinado pela empresa melhor troca bitcoin reddit. Enquanto isso não pode importar para trabalhadores acima de 65 anos que estão migrando para o Medicare de qualquer maneira, os trabalhadores que ainda não beneficiam ou que pretende contar com o seguro patrocinado pela empresa para completar seu pacote Medicare poderiam encontrar-se perder muito do seu salário reduzido para aumento dos custos de cuidados de saúde.

“Isso é um problema real”, diz Blyth. “Um monte de pessoas se aposentar ou se mover em direção a aposentadoria, descobrir o seu seguro de saúde é realmente mais do que a sua pensão e tem que tentar unretire.”

Embora muitas organizações permitem que pretende ser aposentados para manter seu mesmo plano de saúde, aqueles de olho em pacotes de reforma faseada deve esclarecer antecipadamente se o acordo vai afetar sua cobertura de saúde, e em caso afirmativo, se eles são elegíveis ao abrigo da Lei Omnibus consolidado orçamento Reconciliation ou COBRA, se eles perdem esse benefício.

A Coalizão Nacional sobre Cuidados de Saúde, um grupo de pesquisa de cuidados de saúde com sede em Washington, relata que os custos da média out-of-pocket para um trabalhador com seguro patrocinado pela empresa têm mais do que duplicou desde 2000. Aqueles que perdem o seu seguro de saúde deve avaliar cuidadosamente se os benefícios de se movendo lentamente para a reforma irá superam os custos começar a mineração bitcoin. incentivos de participação nos lucros

Enquanto benefícios auxiliares, tais como incentivos de participação nos lucros, tipicamente ter um assento traseiro ao considerar questões de aposentadoria, Sheldon Smith, presidente eleito da Sociedade Americana de Profissionais e atuários da previdência, diz que ele deve ser uma prioridade quando decidir se um faseada pacote de aposentadoria é certo para você.

“Em um plano de participação nos lucros, a sua ação é tipicamente baseada na compensação de seu atual ano”, diz Smith. “Em um plano de aposentadoria em fases, a sua parte da participação nos lucros vai diminuir em conformidade e que pode fazer uma grande diferença.”

Mesmo se o plano de participação nos lucros especifica que um salário reduzido durante os últimos anos de emprego não irá afectar o seu benefício geral, poderia ter estipulações que exigem que os empregados para trabalhar um certo número de horas por ano – normalmente, pelo menos, 1.000 – para tomar parte na bankomat plano bitcoin. Substancialmente enxugamento suas horas poderia torná-lo inelegível para este benefício. As questões da segurança social

Dependendo de sua idade, um plano de reforma faseada poderia afetar seus benefícios da Previdência Social. “Se o período de aposentadoria em fases é parte do cálculo do salário Segurança Social e se os ganhos inferiores são resultantes do período de aposentadoria gradual, é possível que os benefícios da Segurança Social pode ser reduzida também.”

Quando se trata de Segurança Social, um plano de aposentadoria em fases é uma faca de dois gumes para os trabalhadores que entram no plano em idade de aposentadoria completa (aqueles que estão sobre a idade de aposentadoria completa não será afetado) bitcoin mercado negro. De acordo com o site da Administração da Segurança Social, seus benefícios da Previdência Social são baseados em seu salário médio mensal para o seu 35 anos de renda mais alta.

Os trabalhadores com idade de aposentadoria completa que sacrificam um trabalho high-paying para entrar em um plano de aposentadoria em fases – especialmente uma longa que reduziria os ganhos por vários anos – pode acabar com um menor cheque da Segurança Social do que seus pares em tempo integral. Por exemplo, um trabalhador que está mantido um salário igual ou superior a US $ 60.000 para os últimos 30 anos seria significativamente ferido por um de cinco anos faseada plano de aposentadoria que reduziu o seu salário para US $ 30.000.

Um programa de aposentadoria gradual poderia ser uma bênção fiscal, pelo menos temporariamente, para os trabalhadores que planejam desenho Segurança Social cedo. Sob actuais estatutos, os funcionários que atraem Segurança Social antes de sua idade designada pelo governo de reforma completa (65, 66 ou 67, dependendo do ano de nascimento) pode ganhar até US $ 14.160 por ano sem penalidade como converter bitcoin para usd. Para cada US $ 1 ganhou mais essa marca, a Administração da Segurança Social irá reter $ 0,50 em benefícios, valor que será pago em parcelas mensais depois de se aposentar para o bem. Trabalhadores que planejam desenho Segurança Social e que entram em um plano de aposentadoria em fases antes de sua idade de aposentadoria designada vai ganhar menos e, portanto, têm menos dinheiro retido do que aqueles que mantêm empregos a tempo inteiro. Enquanto temporariamente benéfico, os trabalhadores neste cenário ainda vai acabar com menores benefícios da Previdência Social depois de atingirem a idade da reforma completa do que aqueles que passou de emprego a tempo inteiro para a aposentadoria na idade de aposentadoria completa.

A boa notícia é que alguns (mas não todos) faseada planos de aposentadoria vêm com proteções que impedem o programa de impactar Segurança Social em tudo. Antes de assinar, peça ao seu especialista de recursos humanos ou consultor financeiro para esclarecer exatamente o quanto a Segurança Social será afetado. benefícios conjugais e morte

“Muitas empresas oferecem um programa de seguro de vida que oferece um benefício de morte (para um cônjuge sobrevivo)”, diz Smith. “Quando você ir para a reforma faseada, a quantidade de seu seguro de vida pode ajustar também.”

Porque os planos diferir muito em como elas afetam os aposentados e seus dependentes, Smith aconselha aqueles de olho aposentadoria em fases para investigar se o plano de sua empresa afeta prestações de sobrevivência e de compensação.

Antes de se matricular em um programa de aposentadoria, em fase ou de outra forma, os trabalhadores devem considerar a sua imagem financeira completa. “Quando alguém oferece um programa como um pacote de aposentadoria gradual, as pessoas saltar imediatamente para ele, sem olhar para como ela afetará o seu futuro”, diz consultor financeiro Blyth. “A verdadeira questão é‘Como é que este plano se encaixam em minha vida? ‘”