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Como mencionado em nosso artigo anterior, espera-se que a demanda por soluções RegTech disparem à medida que as empresas buscam soluções para atender aos requisitos regulatórios cada vez mais labirínticos em áreas como conformidade ou regulamentação e gerenciamento de riscos.

Com os requisitos regulamentares sendo frequentemente reformulados, alterados e atualizados, as empresas precisam agora ser mais ágeis e adaptar-se à maneira como respondem a essas mudanças. A computação em nuvem é especialmente útil aqui.

Os serviços baseados em nuvem fornecem utilitários compartilhados padronizados que podem executar vários processos de gerenciamento de riscos e conformidade, incluindo know-how do cliente (KYC), testes de estresse e relatórios.


Esses serviços públicos, que geralmente são gerenciados por terceiros, podem ser acessados instituições financeiras em toda a indústria.

Como tal instituições financeiras não precisa gastar muito para desenvolver seus próprios sistemas e infra-estruturas. Pelo contrário, a nuvem permite que as organizações consolidem muitas funções de conformidade em uma única plataforma para melhorar a eficiência, reduzir custos e melhorar a escalabilidade.

A FundApps é um exemplo de uma empresa da RegTech que oferece soluções baseadas em nuvem, particularmente na área de monitoramento de conformidade, incluindo relatórios de acionistas, monitoramento de restrições de investimento para fundos e regras específicas de relatórios. e conformidade.

A tecnologia por trás das criptomoedas, como o Bitcoin, tem uma gama cada vez maior de possíveis casos de uso. E a RegTech é uma das mais esperadas. Em particular, a imutabilidade do blockchain o torna ideal para gravação e compartilhamento de informações entre um IF e os controladores, bem como entre dois ou mais IFs.

Um catálogo de dados protegidos por criptografia que registra um log de transações permanente e imutável também faz da blockchain a solução ideal para monitorar transações financeiras. E assim, para poder Identifique suspeitos e / ou transações potencialmente fraudulentas, o Blockchain contribuirá significativamente para a luta contra o flagelo global do branqueamento de capitais.

O sindicato bancário Blockchain R3 e a Financial Conduct Authority, o regulador financeiro do Reino Unido, trabalharam recentemente com dois grandes bancos globais para desenvolver um aplicativo blockchain especificamente projetado para melhorar os relatórios de hipoteca. Como a tecnologia permite o armazenamento eficiente e seguro de registros, a FCA deve ser capaz de monitorar as transações hipotecárias com muito mais rapidez e eficiência do que antes, minimizando as inconsistências de dados.

Essa tecnologia cada vez mais procurada relaciona-se à capacidade dos sistemas de computador de identificar modelos complexos e relacionamentos dentro de grandes estruturas não estruturadas. registros. Quando dados adicionais são introduzidos no sistema, os algoritmos são modificados para melhorar os recursos analíticos e preditivos do sistema.

Com essa definição, o aprendizado de máquina é cada vez mais integrado à gestão de risco, onde registros estão sujeitos a modelos de risco de autoaprendizagem para garantir a solvência do cliente e para determinar os parâmetros apropriados de risco de mercado para as contrapartes.

Usando o exemplo da lavagem de dinheiro / KYC, os relatórios de transações suspeitas tradicionalmente só foram revisados ​​depois que uma transação fraudulenta já foi confirmada, o que significa que as empresas não o fazem sem o uso criminoso do sistema financeiro.

Mas o big data e o analytics são agora amplamente utilizados para combater crimes financeiros complexos, permitindo que empresas Identifique suspeitos Atividade, holística e em tempo real. Com uma infraestrutura de mineração de dados suficiente, extensos registros de atividades de clientes podem ser analisados ​​quanto a tendências incomuns de fluxo de caixa, que por sua vez permitem a ação apropriada. tempo.

Esse tipo de tecnologia se concentra em nossas características físicas e comportamentais individuais como seres humanos. Ele permite que cada uma de nossas identidades seja verificada e autenticada com base em dados individuais exclusivos para cada um de nós.

Exemplos específicos incluem reconhecimento facial, impressão digital e análise de íris e reconhecimento de identidade de documento (como passaportes). E empresas como a Jumio agora fornecem detecção de atividade para garantir que o usuário forneça uma imagem de uma pessoa viva em vez de uma imagem antiga.

Isso tem sérias implicações para melhorar o potencial de segurança e automação do gerenciamento de identidade do cliente. Melhorar as capacidades de resolução e reconhecimento dos nossos dispositivos móveis significa que a biometria é uma forma particularmente conveniente de verificar a identidade. Portanto, pode ser particularmente útil na simplificação do processo KYC.

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