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Um plano 401 (k) é um plano de aposentadoria qualificado e definido pelo empregador para fornecer aos trabalhadores benefícios futuros de aposentadoria. As contribuições dos empregados são pré-impostos e as contribuições do empregador são frequentemente dedutíveis.

Se você tiver uma opção de Roth 401 (k), suas contribuições serão pagas com dólares após impostos e serão isentas de impostos se forem desembolsadas do plano. Os lucros também são isentos de impostos se sua distribuição for qualificada. Em geral, uma distribuição é elegível se você tiver 59 anos ou mais (ou desativado) e seguir uma regra de retenção de cinco anos.

Muitos empregadores recrutam automaticamente novos funcionários para planos 401 (k), o que lhes permite desistir mais tarde se não participarem.


Isso é feito na esperança de que mais funcionários participem e economizem mais cedo para a aposentadoria.

Se você escolher um plano 401 (k), poderá alocar uma porcentagem do seu salário ao seu plano para cada taxa. A contribuição anual máxima é de US $ 18.500 em 2018. Se você tiver 50 anos ou mais antes do final do ano fiscal, poderá contribuir com outros US $ 6.000. Os limites de contribuição são indexados anualmente para a inflação. Os fundos na sua conta antes de impostos serão tributados até que sejam retirados enquanto são taxados como renda ordinária (com exceção de quaisquer contribuições pós-impostos que você tenha feito).

As contribuições do empregador estão frequentemente sujeitas a condições de aquisição. Os empregadores podem definir seus próprios cronogramas de exercícios, que ao longo do tempo tornam os funcionários parcialmente investidos totalmente adquirido depois de alguns anos. Se um funcionário é totalmente adquirido e desconecta do serviço, ele ou ela tem direito a todos Contribuições feitas do empregador.

Nos planos que oferecem empréstimos, você também pode emprestar dinheiro da sua conta (até 50% do valor da conta ou US $ 50.000, o que for menor) com um período de pagamento de cinco anos. (ou ainda mais para alguns empréstimos imobiliários). Claro, quando você sair do seu trabalho, o empréstimo pode precisar ser pago imediatamente.

Os ativos de um plano 401 (k) são transferíveis. Ao sair ou se aposentar do trabalho, você pode mover seus ativos ou fazer uma distribuição tributável. No entanto, se você sair de uma empresa antes de totalmente adquirido, Você só pode transferir os fundos que você contribuiu, mais os fundos que você levantou e a renda dessas contribuições.

Como regra, você deve receber as distribuições mínimas exigidas dos planos 401 (k) até 1º de abril do ano seguinte à idade de 70 anos. As distribuições dos planos 401 (k) normais são tributáveis ​​como renda ordinária e estão sujeitas a 10% de imposto federal se forem retiradas antes dos 59 anos, exceto em casos especiais, como invalidez ou morte.

Um plano 401 (k) pode ser uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, especialmente se o empregador oferecer contribuições apropriadas. Se você se qualificar para um plano 401 (k), aproveite a oportunidade, mesmo que tenha que pagar uma pequena porcentagem do seu salário. Esse tipo de plano pode formar a base de uma sólida estratégia de aposentadoria.

As informações contidas neste boletim não constituem aconselhamento ou recomendação nas áreas de impostos, lei, investimento ou aposentadoria e não podem ser utilizadas para evitar impostos federais. Recomendamos que você procure o conselho de um consultor profissional independente. O conteúdo vem de fontes consideradas corretas. Nem as informações apresentadas nem as opiniões expressas constituem uma solicitação para comprar ou vender um título, este material foi escrito e preparado pela Broadridge Advisor Solutions. © 2017 Broadridger Investor Communications Solutions, Inc.