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Quase 10 anos se passaram desde o lançamento silencioso de Bitcoin, a criptomoeda que desencadeou um frenesi mundial por moedas alternativas. Criptomoedas como o Bitcoin têm o potencial de remodelar o sistema financeiro global, criando meios de troca descentralizados que não requerem intervenção ou intermediários do governo, ao mesmo tempo em que proporcionam um grau de anonimato. Atraídos por essa promessa, investidores, empresários, especuladores e criminosos migraram para essa tecnologia financeira. Mas hoje, o Bitcoin e as centenas de outras moedas virtuais que ele inspirou permanecem à margem da regulação em todo o mundo. As respostas regulatórias atrasadas e contraditórias incentivaram sem dúvida a inovação e a ruptura do setor financeiro, mas, ao mesmo tempo, estimularam o crime financeiro e as ameaças à segurança nacional, inclusive o terrorismo. (Veja, por exemplo, o relatório “Uso Terrorista de Moedas Virtuais”, publicado pelo Centro para uma Nova Segurança Americana em maio de 2017.) As moedas virtuais ainda precisam se expandir a ponto de essa falta de supervisão e regulamentação representar riscos existenciais em a forma de financiamento do terrorismo.


Contudo, se o crescimento continuar sem esforços internacionais concertados para enfrentar os riscos, os países enfrentarão a realidade de uma sistema financeiro capaz de ajudar e apoiar o terrorismo mundial, a evasão de sanções e a lavagem de dinheiro.

Este artigo mapeia as diversas respostas regulatórias para a moeda virtual em todo o mundo, a fim de identificar tendências e padrões nas leis. A Parte I oferece uma imagem do estado da regulação das criptomoedas em uma ampla gama de países, incluindo muitos dos mais importantes centros financeiros globais e aqueles que criaram respostas políticas distintas para o surgimento da criptomoeda. A Parte II abrange as diferentes abordagens adotadas pelos órgãos reguladores e de fiscalização dos EUA. A Parte III oferece um glossário de termos relevantes para ajudar a preencher a lacuna de especialização entre os diferentes grupos constituintes ativos no espaço monetário virtual.

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A Parte I discute as abordagens adotadas por vários países na definição e regulação de moedas virtuais e sugere como os países diferem até mesmo nas questões mais básicas. Especificamente, a Parte I caracteriza a abordagem regulatória de um país por meio de três categorias: sua definição de moeda virtual, o alvo da regulação, e ações e políticas reguladoras. Um primeiro passo na regulação da criptomoeda é determinar exatamente o que é essa nova tecnologia. Por esse motivo, esta seção identifica como cada país optou por definir moedas virtuais. No final mais permissivo do espectro, os países definiram a criptomoeda como uma forma legal de pagamento. Os reguladores mais conservadores classificaram-no como um ativo ou mercadoria, semelhante a uma obra de arte ou uma conta de vidro, em vez de dinheiro. Essas tentativas entre e dentro dos governos de definir a criptomoeda refletem o desafio central de sua regulamentação: as moedas virtuais possuem atributos de caixa, moeda, propriedade e até títulos, mas não podem ser reguladas como qualquer uma dessas categorias exclusivamente. Em muitos casos, os reguladores simplesmente acharam útil identificar o que a criptomoeda não é e descartaram seu status como moeda legal.

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Em segundo lugar, esta seção classifica a abordagem de um país para moedas virtuais com base na sua meta de regulação. O Bitcoin e seus pares inspiraram um ecossistema de instituições e intermediários para facilitar seu uso. Por exemplo, as bolsas surgiram para facilitar a conversão de moedas fiduciárias em moedas virtuais. À medida que os governos adaptaram suas estruturas regulatórias, eles escolheram diferentes alvos, incluindo as criptomoedas em si, novos facilitadores específicos, como trocas, ou até mesmo instituições financeiras em geral.

Finalmente, a Parte I lista ações regulatórias e políticas significativas que sugerem a direção e a lógica por trás da abordagem de um país às moedas virtuais. Enquanto a maioria das nações está apenas começando a elaborar respostas regulatórias para a ascensão das moedas virtuais, essas decisões iniciais de aplicação e pronunciamentos regulatórios podem servir como precedentes valiosos para distinguir as abordagens emergentes dos diferentes governos. A pesquisa na Parte I descobre que entre as nações que começaram a experimentar abordagens regulatórias para a criptomoeda, os esforços rastrearam amplamente três vetores: tributação, lavagem de dinheiro (AML) e considerações de lei de títulos em torno das ofertas iniciais de moeda (ICOs). (Consulte o Glossário para obter informações adicionais.) Esses fluxos normativos lidam com os desafios que surgiram das características do tipo caixa, commodity e de segurança da criptomoeda. A definição incerta de moedas virtuais tem estimulado as tentativas das autoridades de fornecer aos detentores uma clareza sobre seu tratamento fiscal, representando o primeiro vetor regulatório. Estes esforços relacionados com impostos ocorreram em vários países onde os reguladores, de outra forma, têm estado em silêncio sobre as criptomoedas.

O segundo vetor regulatório, menos comum, respondeu a alguns dos riscos exclusivos representados pelas moedas virtuais. Embora não necessariamente destinados ao uso criminoso, as moedas virtuais podem acarretar sérios riscos de integridade financeira, principalmente como resultado de sua falta de transparência. Algumas criptomoedas, como o Monero, inerentemente atingem o anonimato quase total do dinheiro. Mas até mesmo o Bitcoin, que fornece apenas uma camada de privacidade, atribuindo pseudônimos aos participantes, pode ser feito quase anônimo com serviços projetados para tornar as transações de Bitcoin quase impossíveis de serem rastreadas pela lei. Reconhecendo o risco financeiro ilícito dessas criptomoedas, governos incluindo a União Européia e Estados Unidos estender explicitamente os regulamentos de AML para incluir partes que negociam em moedas virtuais. Outros países apontaram os programas AML como uma razão para proibir o uso da criptocorrência.

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O último tema regulatório concentrou-se no crescente mercado da OIC, que coletivamente arrecadou mais de US $ 4 bilhões somente em 2017. Nas ICOs, os tokens concedidos aos investidores são semelhantes aos títulos liberados em uma oferta pública inicial – mas, devido à natureza não regulamentada das criptomoedas, o mercado da OIC ao redor do mundo tem sido fraudado. Na esteira de uma proibição chinesa às OICs em outubro de 2017, muitos reguladores proibiram, aplicaram maior escrutínio ou alertaram os investidores contra o mecanismo de captação de recursos de criptomoeda.

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A partir da publicação deste documento, vários países permanecem bloqueados em debates internos sobre o futuro da regulamentação monetária virtual. Como a maior economia do mundo e o nó central do sistema financeiro global, os Estados Unidos têm a capacidade inigualável de estabelecer padrões e precedentes que informam normas globais sobre moedas virtuais. Assim, a Parte II detalha a abordagem adotada por diferentes reguladores nos Estados Unidos. A resolução norte-americana de alguns desses debates provavelmente influenciará a tomada de decisões em outros lugares e talvez até sirva de base para uma abordagem mais globalizada moeda virtual regulamento. Além disso, os Estados Unidos possuem um dos aparatos regulatórios mais abrangentes do mundo e, conseqüentemente, a capacidade de considerar questões técnicas relacionadas em profundidade. Por essas razões, Washington e os formuladores de políticas estaduais são os que estabelecem padrões para enfrentar a miríade de desafios e conflitos que a moedas virtuais irá aumentar em campos diferentes. O domínio regulatório dos EUA neste espaço, no entanto, não é garantido; Alguns países asiáticos, em particular, responderam ao crescimento das moedas virtuais com mais rapidez e clareza. A Parte II oferece insights sobre o que pode ser um precursor da estrutura regulatória global em torno de moedas virtuais e um estudo de caso sobre as complexidades da criação de uma estrutura regulatória de moeda virtual convincente no nível do estado-nação.