crédito de gergelim, as pontuações FINTECH e de crédito social na China – technode bitcoin preço das ações hoje

Qual seria sua reação se você quiser obter um empréstimo e seu banco pede para ir através de seu perfil no Facebook? Na China, isso já está acontecendo em grande escala, mas não é os bancos que estão fazendo o rating de que é florescente empresas FINTECH do país ethereum vs bitcoin. E não é Facebook que eles estão olhando-a sua plataforma social WeChat e compras website Taobao.

pontuação crédito social analisa dados a partir de fontes não tradicionais: mídias sociais, compras online, aplicativos de pagamento, contas de telefone celular, e muito mais. Este tipo de pontuação é destinado a preencher uma lacuna para pessoas que querem um empréstimo, mas não têm qualquer forma de provar que eles podem pagar um Rota da Seda bitcoin. A fim de avaliar se você é digno de crédito ou não, a pontuação pode levar em conta uma série de variáveis: quem são seus amigos, o que você compra, se pagar suas contas no tempo ou até mesmo quanto tempo você gasta lendo o contrato do usuário.


É como FICO, mas decididamente mais assustador.

“As fontes de dados e o algoritmo de pontuação são, naturalmente, os dois componentes-chave na pontuação, eles andam de mãos dadas e ambos precisam ser fortes para avaliação de crédito precisas”, disse Sahil Chugani, um graduado recente da Cheung Kong Business School e ex-funcionário Goldman Sachs’ Fintech e Asset-Backed Securities. Chugani está actualmente a explorar a forma como os credores online da China, incluindo Alibaba Ant Financial, estão usando pontuação de crédito social.

“Para alguns aplicativos que estão enraizadas no seu dia-a-dia, como [aplicativo de pagamento Alibaba] Alipay, conjuntos de dados estão prontamente disponíveis lá: o que você paga, que recebe dinheiro de, gastando hábitos como o seu tamanho médio de compra e frequência; estes são alguns dos mais óbvios “, disse ele. “Outras empresas parcerias com bancos de dados de terceiros que também têm dados consentida pelo usuário verificados por seus cartões de identificação bitcoin kurssikehitys. Outros conjuntos de dados estão disponíveis ao público.”

A idéia de scoring de crédito social não é nova, na verdade, o Facebook já teve um plano semelhante. A empresa garantiu uma patente para avaliar a capacidade dos usuários do Facebook para reembolsar um empréstimo com base em sua rede social como encontrar bitcoin endereço de carteira. Em algum momento, Facebook desistiu da idéia, mas outras empresas como Baidu e ZestFinance JD-backed baseado nos EUA foram surgindo para oferecer serviços financeiros com base em grandes dados da rede social.

scoring de crédito social é um dos fatores que ajudou a China tornar-se líder mundial na adoção FinTech. De acordo com a empresa de consultoria Mckinsey, a explosão FinTech local estava inflamado por uma paisagem única, incluindo altamente desenvolvido e-commerce e pagamentos on-line, suporte regulatório, e, como sempre, a possibilidade de fazer um monte de dinheiro bitcoin gráfico em tempo real. Mas o que realmente empurrou FinTech em um boom foi o fato de que os bancos tradicionais simplesmente não estavam a emprestar dinheiro para os indivíduos, porque eles não tinham uma maneira confiável para avaliar crédito scores- apenas 25% da população tem um histórico de crédito. Isso muitas vezes feitas mutuários transformar em sombra bancário ou empréstimo não regulamentada.

A piscina inexplorado de mutuários levou empresas de tecnologia como Alibaba, Tencent, e muitos mais para desenvolver formas alternativas de avaliar a solvabilidade, bem como novas formas de financiamento, como empréstimos peer-to-peer.

“Estas empresas de big data financeiras, como Sesame crédito [Alibaba] ou aqueles que marcar e se envolver em empréstimos têm uma enorme responsabilidade na harmonização de dados de clientes para avaliar com mais precisão que não está mordendo mais do que pode mastigar. A avaliação tradicional de crédito ocidental falhou neste em muitas ocasiões, ver ’07 para mais!”, Disse Chugani pret bitcoin. Alibaba “1984”

Alibaba era uma vez um tipo de credor sombra também. A empresa começou a construir seu próprio modelo de pontuação de crédito para fornecer empréstimos aos vendedores Taobao como criar uma carteira bitcoin. Para isso, baseou unicamente na capacidade da plataforma para reunir grandes data-transações, avaliações do usuário, posicionamento de mercado, entre outros.

Hoje, o Alibaba oferece diversos serviços financeiros sob seu braço financeiro Ant Financeiro comprar bitcoins Índia. Ele também construiu o maior banco de dados de crédito social da China, o controverso Sesame crédito. Mas de acordo com Alibaba, o sistema não é utilizado para a avaliação de crédito em tudo, embora os dados semelhante é usado para a oferta de serviços financeiros.

Sesame Score (imagem acima) rastreia cinco áreas: informações de identidade, tais como informações sobre educação e trabalho dos usuários, capacidade de manter as obrigações financeiras, histórico de crédito, preferências comportamentais, como compras, transferências de dinheiro, e conexões com outras pessoas como iniciar um negócio bitcoin. Em troca, oferece moto sem depósito e aluguel de banco de potência, bem como outros benefícios.

“Para os créditos e empréstimos de Ant financeiros, temos um conjunto diferente de algoritmos. Um fator pode desempenhar um papel maior para avaliar se a fazer um empréstimo do que decidir o quão alto é a pontuação Sésamo “, um porta-voz Ant Financial disse TechNode.

Os dados reais usa Ant financeiro para as avaliações de crédito é muito mais complicado e não muito diferente dos bancos, de acordo com Ant Financeiro. Como explicado Chugani, este é um traço comum para a maioria das empresas que usam pontuação de crédito social.

“A principal coisa a notar aqui é que a ponderação nos algoritmos de classificação de crédito atribuídos aos dados puramente sociais (por exemplo, sua rede LinkedIn, ou seus amigos Alipay) não é muito elevado”, disse ele. “Seu tamanho ticket médio, dados de geolocalização, são indicadores muito mais poderosas de credibilidade.”

Ant Financeiro afirma que Sesame Score é usado para algo menos orwelliano que os críticos tinham debatido: a oferecer isenção de depósito e fast-faixas para certos serviços em troca de reunir mais dados. Segundo a empresa, o sistema é puramente comercial e não pertence ao sistema de crédito social apoiado pelo governo da China, embora até recentemente, o projeto foi utilizado como um dos pilotos de teste destinados a ajudar construí-la. No entanto, isso não significa que os sistemas de crédito de pontuação sociais como estes não merecem muita atenção. Computador diz “não”

Apesar de ter sido criado como uma ferramenta para dar mais acesso ao crédito para quem precisa, seja para a educação, começando um negócio ou comprar o mais recente iPhone, pontuação de crédito social, trazer o seu próprio conjunto de questões ligadas aos dados grandes, como ilustrado pela o relatório da Comissão Europeia sobre o tema.

A questão óbvia é a segurança. Mesmo que descarta hackers, existem outras preocupações a considerar quando se trata de nossos dados valiosos registrar para bitcoin. Muitas empresas FINTECH não centros de dados próprios, eles alugam serviços de nuvem de outras empresas que não sabem nada sobre ou em países que têm mais fraca regulação de privacidade.

Os testes também têm provado que os dados e algoritmos não são neutros, eles refletem nossos próprios preconceitos. Estas ferramentas podem perpetuar e intensificar preconceitos existentes marcando os consumidores com base na raça, sexo, religião, política e outros fatores. E mesmo quando os algoritmos não são distorcidos há uma possibilidade que pode torná-los tendenciosa a nosso favor: as pessoas on-line já estão compartilhando dicas sobre ajustes FICO pontuação e gergelim.

Por último, pontuação de crédito social está longe de ser transparente. Da perspectiva de um usuário, é difícil avaliar se a sua pontuação foi menor porque você se gabou como você se “desperdiçado” última sexta-feira on-line ou porque você gostou de “Totalmente automatizado de luxo gay espaço comunismo” no Facebook. No espaço on-line chinês, onde o governo chinês está ainda mais envolvido, essa questão fica ainda mais difícil.

Fintech na China tem, efectivamente, a vida mais fácil para milhões de pessoas e é verdadeiramente realizar o ideal chamado “finanças inclusivas” Chugani acredita que o aumento da funcionalidade e qualidade de vida supera a privacidade na China: “Em particular, com uma melhor aprendizagem de máquina, o benefício marginal de desistir de onde você é, ou o que você comprou no Taobao é cada vez maior.”

Mas, como Pamela Kyle Crossley, professor de história na Dartmouth College observou recentemente “, enquanto nos Estados Unidos nós associamos a coleta de dados do governo com a vigilância passiva e consideram a entrega voluntária de enormes quantidades de informações pessoais a entidades comerciais como algum outro tipo de coisa, em China geralmente não há ilusão de que existe tal distinção “.