Desbloqueie os benefícios da Fintech – China nós focamos Bitcoin Exchange Rate India

A China e os EUA sempre foram ambiciosos. É uma coisa boa. Agora é a corrida para ver quem vai liderar o mundo em áreas como inteligência artificial, supercomputação, biotecnologia e espaço. Se esta competição entre as duas maiores potências econômicas for uma corrida para cima, não para baixo, ela pode ser muito boa em termos de inclusão e amplo impacto. Isso também se aplica ao setor de fintech. O desenvolvimento e a aplicação de novas tecnologias financeiras inovadoras (“fintech”) desafiam as práticas bancárias e de financiamento tradicionais e modificam a maneira como as empresas, indústrias e indivíduos interagem.


Plataformas alternativas de financiamento, criptomoedas como Bitcoin Ethereum ea Initial Coin Offerings (ICO), que atribuem “fichas” como um novo meio de financiamento coletivo, a um Pagamentos móveis A indústria que nos empurrou para uma sociedade sem dinheiro, a linguagem e a ruptura da FinTech podem parecer avassaladoras. Isso se aplica tanto à China quanto à China Estados Unidos.

De acordo com um relatório publicado em 2017 pela consultoria EY, a China já possui uma das maiores taxas de aceitação de tecnologias financeiras. O relatório constatou que 69% dos consumidores ativos na China usam serviços de tecnologia financeira, em comparação com 33% na China. Estados Unidos. De acordo com um relatório da McKinsey & Empresa, tamanho do mercado da indústria de fintech da China já havia ultrapassado US $ 1,8 trilhões até o final de 2015, com pagamentos contribuindo com cerca de 90% desse valor.

Além disso, transações de tecnologia financeira e IPOs iniciais na China continuam a causar ondas devido ao seu tamanho. Grande parte do capital de risco na Ásia fluiu principalmente para a China, especialmente para um punhado de grandes empresas de tecnologia. De acordo com o meu colega Jackson Mueller, diretor associado do Centro de Mercados Financeiros do Instituto Milken, uma instituição apartidária que visa melhorar a compreensão dos mercados financeiros, este é o caso, embora os países vizinhos têm vindo a trabalhar arduamente para se posicionar como um hub. FinTech. Por exemplo, o total de investimentos de capital de risco do mundo totalizaram FinTech em 2016 13,6 bilhões de dólares norte-americanos, apoiados por financiamento rodada de subsidiária do Grupo Alibaba Ant financeira, no valor de 4,5 mil milhões de dólares norte-americanos. , Segundo a KPMG, mais da metade de todo o financiamento de fintech deste ano foi gasto na Ásia.

O influxo de capital privado levou várias empresas chinesas de fintech a se tornarem públicas. Em 2017, seis empresas chinesas de fintech estavam entre mais de uma dúzia de empresas sediadas nos EUA. A Qudian, um dos maiores credores online da China, levantou US $ 900 milhões como parte de seu IPO. A ZhongAn, uma seguradora online chinesa, levantou US $ 1,5 bilhão em Hong Kong.

Há tanto capital na Ásia que os investidores asiáticos investem em start-ups quase tanto quanto os investidores americanos. Investir em empreendimentos asiáticos iniciantes no ano passado foi responsável por 40% dos US $ 154 bilhões em fundos globais de capital de risco, comparado a 5% há uma década, de acordo com o Wall Street Journal. Somente os investidores chineses respondem por mais de um quarto do investimento global em capital de risco, enquanto os investidores norte-americanos respondem por menos da metade.

Mas o que significa fintech para a população chinesa e mundial? Estados Unidos? As estimativas atuais da FinTech devem ir além da contagem do progresso feito, do número de usuários e das previsões do potencial da tecnologia. As avaliações da Fintech também devem incluir uma medição das pessoas que estão sendo ajudadas. Não devemos esquecer que o elemento humano e os benefícios da tecnologia financeira vão além do hype da fintech.

Para formuladores de políticas e empreendedores, os benefícios de colmatar o fosso digital e alavancar o poder das tecnologias financeiras podem parecer residir em sua capacidade de aumentar o acesso ao capital e à inclusão financeira. Por exemplo, WeChat e AliPay, os dois maiores chineses Pagamentos móveis As plataformas estão orgulhosas de atingir a grande população rural da China. O Alibaba planeja investir US $ 1,6 bilhão na construção de 1.000 condados e 100.000 centros de atendimento ao povoado até 2019, o que ajudará os habitantes rurais a se conectarem e criarem seus próprios. lojas on-line. Cerca de 30.000 aldeias já se beneficiaram desse programa.

O valor do terceiro chinês Pagamentos móveis mais que triplicou para 38 trilhões de ienes (US $ 5,5 trilhões) em 2016, segundo estimativas da iResearch na China. WeChat Pay e Alipay, o serviço de pagamento operado pela Ant Financial, dominam o mercado. Nos Estados Unidos Pagamentos móveis Segundo a Forrester Research, a empresa global cresceu 39% para US $ 112 bilhões, com o mercado dividido entre corporações concorrentes como Apple, Google, Samsung e PayPal.

Como muitos benefícios como transferências financeiras para o mundo digital, no entanto, o desenvolvimento de finanças também desafia os modelos e processos de negócios existentes. Há também um risco contínuo de que os avanços tecnológicos possam facilmente levar a mais exclusão do que um sistema financeiro que possa responder a todos. Taizo Son, investidor e fundador do visco (um hub para startups e ecossistemas de negócios globais) me disse que sua companhia acredita firmemente no poder da FinTech Inovação, mas reconheceu que uma tal tecnologia já também pode estender a diferença de renda em nossa sociedade. “Como um empresário e arquiteto da inovação, temos de consciência do papel importante que desempenham na construção de uma sociedade que a família continua a ser compreensivo e aberto nesta tecnologia cada vez mais autônoma”, explicou.

Em um momento de crescente desigualdade em todo o mundo, a inclusão continuará sendo uma questão crítica. Na China, Premier Li Keqiang anunciou no recente Congresso Nacional do Povo, um compromisso nacional para mudar as regras ou abolir que minam a inspiração para a inovação e um compromisso para ampliar o acesso de banda larga e Internet livre. Naturalmente, a China está se concentrando no desenvolvimento de uma “China digital” e na expansão da inclusão financeira. Expandir o acesso a plataformas financeiras e produtos digitais pode mudar drasticamente as vidas de dezenas de milhões de agricultores, microempresários e pequenas empresas.

No entanto, também há temores de que, se nada for feito, a inovação financeira poderia mudar radicalmente essas vidas em uma direção negativa. “Atitude de laissez-faire da China para plataformas inovadoras, serviços e modelos levou a um rápido desenvolvimento e descontrolada de empréstimos peer-to-peer e moedas de criptografia, o que levou a fraudes e perdas financeiras intervir governo”, Jackson disse Mueller.

O que é importante é os benefícios sustentáveis ​​da FinTech, seja no Estados Unidos ou a China, só acontecerá se um ecossistema adequado for criado e mantido – um que atenda às preocupações dos reguladores, ao mesmo tempo em que beneficia os inovadores e, acima de tudo, os consumidores. A medida real do sucesso da fintech não deve ser o tamanho ou a quantidade da transação, mas os horizontes foram ampliados. E aqui as ambições da América e da China devem apontar – para desbloquear os benefícios gerais da tecnologia financeira para todos.