Estudos de caso de lavagem de dinheiro – estudo de caso de 19 a 24 – sites de carteira de bitcoin

Uma pessoa (posteriormente presa por tráfico de drogas) fez um investimento financeiro (seguro de vida) de US $ 250.000 por meio de um corretor de seguros. Ele agiu da seguinte maneira. Ele contatou um corretor de seguros e entregou um total de USD 250.000 em três prestações em dinheiro. O corretor de seguros não relatou a entrega desse valor e depositou as três parcelas no banco. Como verificar as confirmações de bitcoin, essas ações não levantaram suspeitas no banco, já que o corretor de seguros era conhecido por elas como estando conectado à agência de seguros. O corretor de seguros entregou, em seguida, à seguradora responsável pelo investimento financeiro, três cheques de uma conta bancária em seu nome, totalizando US $ 250.000, evitando, assim, levantar suspeitas junto à seguradora.


Clientes em vários países usaram os serviços de um intermediário para adquirir apólices de seguro. A identificação foi obtida do cliente por meio de um cartão de identificação, mas esses detalhes não puderam ser esclarecidos pela instituição fornecedora localmente, que dependia do fato de o intermediário fazer as verificações de devida diligência. A política foi posta em prática e os pagamentos relevantes foram feitos pelo intermediário à instituição local. Então, depois de alguns meses, a instituição receberia uma notificação do cliente afirmando que agora havia uma mudança nas circunstâncias, e eles teriam que fechar a política sofrendo as perdas, mas recebendo um cheque limpo da instituição. Em outras ocasiões, a política seria deixada em vigor por alguns anos antes de ser encerrada com a solicitação de que o pagamento fosse feito a um terceiro. Isso era muitas vezes pago com a instituição receptora, se local, sem questionar o pagamento como se tivesse vindo de outra instituição local respeitável.

Uma seguradora em conluio com um segurado tentou lavar dinheiro através de transações de seguro. O gerente de uma companhia de seguros vendia apólices de seguros de saúde e acidentes pessoais com seguro contra a responsabilidade de acidentes a pessoas falsas, normalmente em nome de amigos e parentes. Essas pessoas pagaram uma baixa taxa de prêmio. O que é o pagamento de bitcoin posteriormente foram recebidos, apoiados por documentação falsa e certificados médicos para comprovar as perdas e a seguradora pagou os sinistros imediatamente. Os pedidos de indemnização foram consideráveis. O gerente então procurou legalizar esse esquema e recuperar os danos pagos. Sob os direitos de sub-rogação, a companhia de seguros tomou medidas legais contra todas as empresas onde os supostos acidentes ocorreram. As empresas envolvidas (restaurantes, clubes etc.) responderam que não sabiam dos supostos acidentes e que tais acidentes não haviam ocorrido nos horários indicados.

Uma seguradora no país A buscou resseguro em uma empresa de resseguros de renome no país B para seus diretores e executivos cobrirem uma empresa de investimento no país A. A seguradora estava preparada para pagar quatro vezes a taxa de mercado para essa cobertura de resseguro. Isso levantou a suspeita do ressegurador que contatou as agências policiais. A investigação do melhor software do mineiro de bitcoin de 2017 deixou claro que a empresa de investimento era falsa e controlada por criminosos com histórico de drogas. A seguradora tinha ligações de propriedade com a empresa de investimento. A impressão é que – embora o dinheiro das drogas fosse lavado por um pagamento recebido da resseguradora – o objetivo principal era criar a aparência de legitimidade usando o nome de uma resseguradora respeitável. Ao oferecer pagar acima da taxa de mercado, a seguradora provavelmente pretendeu assegurar a continuidade do acordo de resseguro.

Um grupo de pessoas com interesses em construção de moradias efetuou um pagamento em favor da construtora A nos contratos relacionados com sua participação na construção de investimentos (a preço de custo). A companhia de seguros P aceitou possíveis riscos financeiros para esses contratos sob um contrato de seguro de riscos financeiros e recebeu um prêmio de seguro. Ao mesmo tempo, a companhia de seguros P concluiu com a construtora A um contrato secreto estabelecendo que a diferença entre o custo de mercado da habitação e o preço de custo fosse transferida em favor da companhia de seguros como um prêmio sob o contrato de seguro de riscos financeiros. Quando os fundos foram recebidos pela seguradora P, eles foram transferidos como prêmio de seguro sob o contrato de resseguro geral em favor da seguradora X. Por meio de contratos de serviços fictícios e pagamentos de comissão feitos sob um contrato de agência, a seguradora X canalizou os fundos para várias empresas de fachada offshore. Os analistas de mercado de Bitcoin beneficiários do lucro real, sendo retirados do exterior, eram proprietários e diretores da construtora A.