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Felizmente, ainda há um crescente ecossistema de empresas em todo o mundo que enxergam os benefícios dessa nova tecnologia e entendem como aproveitá-la. Bitcoin e seu potencial de bitcoin de tecnologia de blockchain subjacente poderiam ser a resposta para fornecer bilhões de pessoas com acesso a produtos financeiros devido a sua flexibilidade, velocidade e baixos custos de transação.

Uma criptomoeda é uma moeda digital ou virtual projetada para funcionar como um meio de troca e / ou armazenamento de valor. A parte “criptografada” vem da criptografia robusta que é a essência e é usada para proteger e verificar todas as transações. Essencialmente, criptomoedas são entradas em um banco de dados distribuído, chamado de blockchain, que é gerenciado por uma rede de computadores que executam o mesmo software de código aberto.


O que é Blockchain?

Um blockchain é um banco de dados que é duplicado em vários computadores conectados por uma rede (geralmente a Internet). Na linguagem da criptomoeda, um bloco é um registro de novas transações (que pode ser o local de alguma criptomoeda, ou dados médicos, ou até mesmo registros de votação). Quando cada bloco é concluído, ele é conectado ao bloco anterior, criando uma cadeia de blocos: um blockchain.

De acordo com Phil Woods, fundador do Abele Group, uma carteira de criptografia é um software ou hardware que permite armazenar as chaves de criptografia para uma ou mais criptomoedas que você possui. Cada carteira é projetada para conter um ou mais criptos específicos, então com mais de 1.600 criptomoedas diferentes, existem muitas carteiras diferentes disponíveis. Quatro maiores obstáculos

As ações podem ser negociadas instantaneamente em qualquer uma das dúzias de bolsas de valores norte-americanas com um spread muito apertado. Bradley Kellogg, COO da Flyer, fornecedor de tecnologia que fornece conectividade comercial entre as empresas buy side e sell side, bem como pós-negociação serviços de processamento. O mesmo não pode ser dito para as criptocorrências que têm uma distribuição muito ampla entre as 185 bolsas, principalmente não regulamentadas, em todo o mundo, disse ele.

O spread é muito grande devido à falta de troca de bitcoins por bloco, exceto pelos criptos mais populares, assim como a falta de infraestrutura e conectividade entre as bolsas e as tradicionais redes de comércio eletrônico. No entanto, no início deste ano, a empresa Kellogg lançou o Flyer Crypto Gateway, um ecossistema baseado na nuvem que conecta aplicativos comerciais diretamente às principais bolsas de criptomoedas, fornecendo uma interface padrão que permite o fluxo de dados de mercado, roteamento de ordens e processamento pós-negociação. Educação

Um aspecto da criptomoeda é que é difícil para as pessoas entenderem o controle e o armazenamento de chaves privadas. Quando alguém compra, negocia ou recebe algum Bitcoin (ou qualquer outro tipo de criptografia), recebe códigos de criptografia exclusivos, chamados de chaves privadas. Se esses códigos forem perdidos ou excluídos, o dinheiro digital para o qual eles apontam também desaparecerá.

De fato, estima-se que 20% de todos os Bitcoins já explorados estão faltando porque os proprietários perderam suas chaves privadas, relatou Woods. No auge do mercado em dezembro de 2017, isso representava US $ 50 bilhões em ativos (apenas US $ 12 bilhões agora) que seriam perdidos para sempre, apontou. É como procurar um tesouro enterrado, mas você perdeu o mapa que mostra onde você o colocou!

Antes da internet e das corretoras on-line, a posse de um certificado de estoque físico era a única maneira de comprovar sua propriedade. Hoje, todos os dados são armazenados digitalmente em um banco custodiante como o BNY Mellon ou a State Street. Mas, apesar de todos os nossos investimentos serem armazenados em formato digital, nenhum custodiante existente suporta moedas digitais reais.

O obstáculo à acessibilidade pode ser reduzido a um aspecto: converter moedas fiduciárias (ou seja, dólares, euros, pesos, etc.) em moedas criptografadas. Coinbase é a carteira de criptografia mais popular que oferece um processo simples onde os usuários podem comprar um dos oito criptos (Bitcoin, Bitcoin, Ethereum, Ethereum Clássico, Litecoin, 0x, Zcash, USD Coin e BAT) de uma conta corrente dos EUA ou com um cartão de crédito.

Bitcoin foi negociado em cerca de US $ 1.000 no início de 2017 e foi quase US $ 20.000 até dezembro. Ele começou a cair e chegou a US $ 6.200 no início de fevereiro de 2018. Ele se recuperou para cerca de US $ 10 mil, mas lentamente valorizou e está abaixo de US $ 4 mil nas últimas semanas. A criptografia é apenas uma bolha ou tem um valor subjacente que eventualmente será realizado?

Kellogg sugeriu que analisássemos a bolha do ponto.com, quando a Amazon.com abriu o capital em US $ 90 por ação. Todos achavam que o CEO Jeff Bezos estava maluco por vender livros on-line, não podia tocar ou sentir a jaqueta e, durante o seguinte ponto, a Amazon caiu para US $ 6. Se você tivesse investido US $ 10.000 na Amazon, hoje valeria cerca de US $ 2,6 milhões, observou ele.

O ceticismo que as pessoas exibiram em relação ao sucesso futuro da Amazon é semelhante ao que vemos em torno das criptomoedas, propôs a Kellogg. Mas isso vai mudar à medida que novas aplicações forem lançadas, que oferecem novas maneiras de usar a criptografia que são mais baratas, mais rápidas e / ou mais convenientes do que as que os consumidores têm agora (que bitcoin euros é muito bom quando você pensa sobre isso). Além disso, a nova infraestrutura está entrando em operação, como o custodiante digital Adele e o Crypto Gateway da Flyer, que permitirão que outras empresas criem serviços no topo, afirmou.

Criptomoedas não são um investimento, Woods concordou, eles são um instrumento de valor. Mas o valor real está nas tecnologias subjacentes dos blockchain e dos registros distribuídos que modernizarão os serviços financeiros e reduzirão o atrito nas transações e também reduzirão o número de pessoas e instituições necessárias para processar todo tipo de transações financeiras que ele previsse.

Você precisa ter pessoas que vão assumir os dois lados do negócio, explicou Kellogg, que poderiam ser criadores de mercado ou especialistas que fariam uma troca. Mas para que isso aconteça, é necessária a adoção institucional e a infraestrutura dos corretores principais, por exemplo, ainda não existe circulação de bitcoins. O Goldman Sachs anunciou em maio que estava planejando começar a negociar futuros de Bitcoin para seus clientes, embora não tenha havido relatos de acompanhamento de que isso tenha começado.

Em setembro, o Goldman teve que esmagar novos relatórios de que eles haviam abandonado seus planos de negociação de Bitcoin e relataram que eles estão cancelando contratos futuros de Bitcoin oferecidos pela CBOE e pela CME desde maio e estão fornecendo liquidez para esses negócios. Eles também estão supostamente trabalhando em um derivativo de Bitcoin conhecido como um “non-deliverable forward”, devido à demanda dos clientes. ETFs Crypto

O gerente de ativos VanEck tem tentado consistentemente obter um ETF Bitcoin aprovado, de acordo com Richard, depois de ter apresentado e retirado dois registros da SEC e apresentado recentemente um terceiro. Mas isso não vai acontecer até que as bolsas concordem em manter padrões mais rígidos em todos os setores. O Procurador Geral do Estado de Nova York entrevistou todas as bolsas dos EUA sobre sua segurança operacional, segurança da informação e sua vigilância comercial e não ficou nada satisfeito com os resultados, informou ele.

Outro obstáculo para a aprovação do ETF da Bitcoin é a avaliação, afirmou Woods. Isso porque a maioria dos reguladores está acostumada ao fechamento diário das 16:00 horas e a um valor universal acordado para a maioria dos títulos. Mas agora, não há acordo sobre a marca de preço diário para Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda. Sem isso, nenhuma grande firma de contabilidade concordará em auditar os livros e registros de um fundo de investimento ou outro veículo. Então, você está preso ao uso de seus auditores de nível médio e inferior que não têm a mesma influência na indústria ou com os reguladores, observou ele. Quais são os benefícios do token de buy-in do Canadá?

A tecnologia Blockchain tem o potencial de atrapalhar o processo de distribuição de Wall Street e os tokens apoiados por ativos serão a chave, acredita Woods. Os tokens com garantia de ativos são apenas instrumentos cujo valor é baseado em um ativo subjacente. Nesse caso, o ativo é um fluxo de receita ou propriedade fracionada de um produto maior representado pelo token.

Mas o uso de blockchain com toques apoiados por ativos permitiria ao desenvolvedor estruturar diretamente um acordo com um custo menor de financiamento e combinar distribuição e distribuição em um único instrumento e um processo geral muito mais simples, ressaltou Woods. Isso seria benéfico para grandes bancos, já que eles não precisariam das 15 a 20 pessoas normalmente envolvidas em um negócio imobiliário ou de bônus.

Há pouco mais de um ano, a Blockchain Capital, empresa de capital de risco, criou uma ficha para um fundo verde de US $ 10 bilhões, que foi usado para investir em startups nos ecossistemas de criptomoedas e blockchain, afirmou Richard. Esse token tem sido ativamente negociado em trocas de criptografia ao redor do mundo, assim como um ETF faria em uma bolsa de valores.

Teremos que ver mais empresas maiores emitindo tokens com suporte a ativos para começarem a decolar, comentou Woods. A primeira oferta de títulos “legítimos” via blockchain foi emitida pelo Commonwealth Bank of Australia há três meses. Segundo o banco, o título será o primeiro do mundo a ser criado, alocado, transferido e gerenciado com tecnologia blockchain.

Uma multinacional suíça fez algumas análises e percebeu que eles poderiam emitir um token Bond da Ethereum com um cupom de 7% e economizar 300 pontos-base indo diretamente para os consumidores em vez de ir para Wall Street, relatou Woods. Por que preciso ir a uma mesa do mercado de capitais de dívida em Wall Street apenas para emitir. Em última análise, serão grandes empresas multinacionais que impulsionam o uso da tecnologia blockchain para reduzir seu custo de financiamento. O ponto de queda da criptografia

Parte da razão pela qual ele baseou suas empresas na Ásia é porque o ponto de inflexão já aconteceu lá, explicou Woods, com base na rapidez com que os consumidores se afastaram das formas tradicionais de pagamento para códigos QR móveis. É quase impossível comprar qualquer coisa com dinheiro em Xangai ou Pequim, ele relatou, porque todo mundo usa WeChat ou AliPay.

Visa surgiu com um estudo em 2016 e muitas pessoas não o leram. Mas mesmo no que definiríamos como o mercado emergente, 30% da população está confortável sem ter dinheiro ou cartão de crédito por três a cinco dias. Isso é notável em um lugar onde o dinheiro é geralmente fundamental e as pessoas têm segurança associada a esse ativo. Assim, o ponto de inflexão está acontecendo com pagamentos em dinheiro usando códigos QR para tudo, desde sua identidade até seu instrumento financeiro, o pagamento.

Os Estados Unidos estão bastante atrasados ​​neste espaço, observou Woods, já que estamos muito ligados ao modo de pagamento Visa / MasterCard do mundo. Mas a rede Visa é tão boa quanto sua capacidade de processar transações com mais eficiência do que qualquer outra pessoa. Assim que a tecnologia do livro-razão distribuído puder processar de dois a três milhões de transações por segundo, assim como a rede do cartão Visa, você não precisará mais de um cartão de crédito e o jogo terminará, a interrupção acontece instantaneamente, afirmou.

É improvável que a Visa ou a Mastercard mudem sua rede para blockchain por causa do risco, observou a Kellogg. Eles são bitcoin de risco porque você não deseja canibalizar sua rede atual. Mas seus maiores clientes, como os varejistas Walmart e Target, estão experimentando a tecnologia blockchain para acelerar o processamento de pagamentos, informou ele.

A implementação generalizada da tecnologia blockchain e dos tokens com suporte a ativos permitirá à indústria passar de T + 3 para T + 0, afirmou Richard. Mas há dois grandes obstáculos que devem ser superados por um blockchain privado ou de consórcio, que está atingindo o número de transações escaláveis ​​por segundo e mantendo a privacidade do usuário. Ele acredita que no final de 2019 ou início de 2020 veremos as primeiras redes blockchain se aproximando de milhares de transações por segundo. Criptografia traz eficiência

A tecnologia de contabilidade distribuída, combinada à inteligência artificial e ao big data, eliminará até 30% dos trabalhos nas áreas de front, middle e back-office, porque não precisaremos mais de tantas pessoas envolvidas na negociação, propôs Woods. E é justamente quando você é o corretor, não incluindo as contrapartes DTCC ou OTC ou os criadores de mercado. Tudo relacionado à negociação agora pode ser realizado em redes fechadas que são de permissão privada, afirmou.

Essas tecnologias continuarão a tendência de compressão de preços e os bancos, gestores de ativos e gerentes de patrimônio precisarão aumentar muito sua eficiência operacional de preço de compra de bitcoin, alertou Woods. O banco mais lucrativo do mundo está operando a uma margem de apenas 18 a 22%. A Crypto Wallet Coinbase, que tem mais contas do que alguns dos maiores corretores, está operando com margem de lucro de 78%, informou ele.

A firma de Richard, Entoro Capital, é uma corretora que ajuda os emissores a levantar o capital e as empresas que estão emitindo e o tokenizing desses títulos está criando a infraestrutura hoje para tornar esse processo muito mais simples para os outros participantes. Existem empresas que constroem tecnologia para lidar com a conformidade e outros serviços pesados ​​para a emissão de títulos simbólicos, observou Richard.