Nenhum custo de fechamento refinanciar empréstimo hipotecário, zero pontos e nenhuma taxa refi – credor411.com bitcoin price 2016

A maioria das novas refinancias está agora usando um sistema em que o credor absorve todos os custos de fechamento não recorrentes iniciais do empréstimo, também conhecido como Refinanciamento de Nenhum Ponto por Taxas (NPNF Refi). Para que os indivíduos se qualifiquem para um empréstimo de refinanciamento sem custo de fechamento, o mutuário terá uma taxa um pouco mais alta do que sua típica hipoteca residencial No Points, aproximadamente 0,250% ou 0,500% mais alta.

Como você sabe se um empréstimo sem custo é certo para você? Depende da quantidade de tempo que você planeja ficar em sua casa. Além disso, se você estiver com pouco dinheiro, sem fechar Custo Empréstimos são uma ótima maneira de aproveitar as taxas mais baixas. Se você está pensando em ficar em sua casa por menos de cinco anos, aproveitando um empréstimo sem custo seria sua melhor aposta. Para calcular seu ponto de equilíbrio ao comparar empréstimos, aceite os pagamentos tanto da hipoteca convencional quanto do empréstimo sem custo de fechamento e faça a diferença entre os dois pagamentos mensais e divida-os no valor dos custos de fechamento não recorrentes que seriam presente em uma hipoteca convencional.


Isso lhe dirá quantos meses seriam necessários para recuperar as despesas do custo de fechamento e, em seguida, você pode comparar isso com o tempo que você planeja ficar em sua casa.

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Você se qualifica para dois empréstimos diferentes por um valor de US $ 300.000; um convencional, o outro sem custo de fechamento. O convencional tem custos de fechamento não recorrentes de aproximadamente US $ 2.800, uma taxa de 6,00% e um pagamento mensal de US $ 1.799, enquanto o empréstimo sem custo tem uma taxa de 6,25% e um pagamento mensal de US $ 1.847. A diferença entre esses dois pagamentos mensais é de US $ 48. Para identificar o ponto de pagamento, você pegaria os US $ 48 e os dividiria nos custos de fechamento não recorrentes de US $ 2.800, dando-lhe um prazo de 58,4 meses (pouco mais de 5 anos) para uma hipoteca de custo sem fechamento. Assim, contanto que você venda a casa antes deste ponto ou refinance, você terá economizado dinheiro com um empréstimo sem custo.

Agora, se adicionarmos uma terceira opção, outro empréstimo de US $ 300.000 para 5,75% a 1 ponto mais custos de fechamento de base de US $ 2.800. Isso eleva o total dos custos iniciais para US $ 5.800 com um pagamento mensal de US $ 1.751. A diferença nesse pagamento seria de US $ 96 por mês, e a dividida em US $ 5.800 daria um ponto de retorno de 60,4 meses (pouco mais de 5 anos). Novamente, contanto que a casa seja vendida ou você refinancie a casa novamente antes de cinco anos, você economiza dinheiro.

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Os empréstimos para habitação sem custo estão presentes no setor hipotecário há muitos anos, começando no início dos anos 90. Nós ouvimos mais e mais sobre esses tipos de empréstimos, então alguém poderia pensar que isso é uma adição recente aos programas de hipoteca. Eles se tornaram cada vez mais populares com o mercado imobiliário em expansão, uma vez que os valores das propriedades continuaram aumentando. Muitos dos credores de hoje só fazem empréstimos de custo de fechamento para valores acima de US $ 250.000. Com o escrutínio do consumidor aumentando para as práticas de empréstimo de corretores e bancos; devido a transações de hipoteca suspeitas no passado; muitos consumidores estão adotando uma postura de “Caveat Emptor” em relação a ofertas que parecem boas demais para ser verdade. No entanto, quando os consumidores estão familiarizados com os empréstimos sem custo e compreendem o sistema de pagamentos, eles são opções muito lógicas e transparentes para os proprietários de casas.

Nenhuma hipoteca de custo também pode ser chamada de empréstimos pontuais, empréstimos sem taxas ou custo de fechamento refinanciar. As diferentes características de um empréstimo são muito mais facilmente compreensíveis, uma vez que você aprende um pouco do vocabulário do setor hipotecário. Todos os empréstimos têm custos que se diferenciam entre si e tornam cada programa de empréstimo mais aplicável a tomadores individuais, e todos os custos fazem parte de uma das seguintes categorias:

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Pontos – Estes são pré-pagamentos para ajudar a reduzir sua taxa de juros em um empréstimo. Por vezes, são referidos como descontos ou taxas de originação. Taxas de desconto são para o credor que financia o empréstimo e as taxas de originação são para o corretor ou credor que processa o empréstimo. Um ponto refere-se a 1% do montante do empréstimo, um ponto em um empréstimo de US $ 300.000 seria US $ 3.000, 2 pontos seriam US $ 6.000, etc.

Não recorrente Fechamento Custos (NRCCs) – estes custos incluem honorários de avaliação, relatório de crédito, taxas de titularização, taxas de custódia, honorários de registro, taxas específicas de credor (taxas de preparação de documentos, taxas de subscrição, taxas de administração, taxas de processamento etc.) também pode cair nesta categoria também. Estas são as taxas que são absorvidas em uma hipoteca sem custo de fechamento e são aplicáveis ​​para obter um empréstimo. Se os pontos não forem incluídos, às vezes são chamados de custos de fechamento da base do mutuário.

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Custos de Encerramento Recorrentes – Os três grandes: juros hipotecários, impostos sobre a propriedade e seguro hipotecário. Estas são as taxas que são pagas com qualquer hipoteca de uma forma ou de outra. Você pode, por vezes, evitar o seguro de hipoteca, colocando um pagamento suficiente para baixo em casa, geralmente 20% ou mais. Recomenda-se pagar estes fora do bolso, em vez de financiá-los com o empréstimo, como você pode estar pagando enorme interesse com esses custos.

Mutuante – Os credores podem utilizar um prêmio de spread de rendimento (YSP), que aumenta a taxa de juros do mutuário para pagar por seus NRCCs (custos de fechamento não recorrentes). Por exemplo, um montante do empréstimo de US $ 300.000 tem NRCCs de aproximadamente US $ 2.800. O credor aumentará a taxa para receber um ponto adicional e se traduziria em um aumento de 0,25% na taxa de hipoteca do tomador. Um ponto igual a US $ 3.000, que cobre os US $ 2.800 e os US $ 200 extras é geralmente mantido pelo credor como lucro adicional.

Um Empréstimo de Custo Sem Fechamento não é o mesmo que um empréstimo sem custos de desembolso, onde os custos de fechamento são incluídos no valor total do empréstimo. Além disso, um empréstimo sem taxa de credor é simplesmente um empréstimo em que o credor não aplica os custos específicos do credor que foram explicados acima. A maneira mais fácil de determinar se o seu empréstimo é um verdadeiro empréstimo sem custo é verificar se o saldo atual do empréstimo pendente no seu empréstimo existente a ser pago é igual ou ligeiramente inferior ao valor do novo empréstimo. E certifique-se que as únicas taxas que você está pagando do bolso são custos recorrentes de juros, impostos e seguro devidos. Alabama sem taxas de refinanciamento de fechamento |