O melhor guia para seguro de vida bitcoin Malásia

Solteiros ou casados, jovens ou idosos, a maioria das pessoas deve ter algum tipo de seguro de vida. Mas vasculhar o mar de informações sobre o seguro de vida pode ser confuso e complicado. Este guia irá ajudá-lo a decidir se deseja obter seguro de vida, descobrir qual o tipo que melhor atender às suas necessidades, e comprar ao redor para a melhor cobertura de seguro de vida para o seu dinheiro.

O funeral Administração Associação Nacional diz que a nível nacional, o custo médio de um funeral em 2015 foi cerca de US $ 7.200. Os custos foram mais de US $ 8.500 se enlutados necessário para comprar um cofre, que a maioria dos cemitérios exigem.

Mesmo se você não deixar os outros custos de fim de vida para trás, alguém tem que pagar por, pelo menos, esses custos. E nenhum de nós quer deixar esses custos aos cônjuges de luto, familiares ou amigos.


E o que dizer de outras obrigações financeiras que você poderia deixar para trás? Isto pode incluir coisas como dívida, impostos não pagos, ou cuidar de crianças ou seu cônjuge bitcoin explicou simplesmente. Se você não tem dinheiro suficiente no banco para cobrir essas despesas mais despesas de fim-de-vida, você precisa de seguro de vida.

Falaremos mais sobre quanto cobertura que você precisa em um minuto. Mas, por enquanto, só sei que você precisa de seguro de vida se alguém pode sofrer financeiramente quando você morrer. Algumas pessoas não precisam de seguro de vida

Com isso dito, algumas pessoas realmente não precisa de seguro de vida. Ele ainda volta a esta pergunta básica: Será que alguém sofrer financeiramente quando você morrer? Se não, você pode não precisar de seguro de vida.

Por exemplo, se você é único e não têm filhos, alguns débitos e suficiente em poupança para cobrir os custos de fim de vida, então você não deve precisar de seguro de vida. É semelhante, se você está aposentado com filhos crescidos autoportantes. Se você tem o suficiente para cobrir qualquer dívida e os custos de fim de vida, não pagar pelo seguro de vida.

No entanto, mesmo se você não precisa de seguro de vida agora, comprá-lo cedo pode fazer sentido. Políticas são muito mais baratos quando você é jovem e saudável. Então, se você é único, mas pode precisar a cobertura no futuro, a compra de seguro agora pode fazer sentido. Você sempre pode adicionar a sua política mais tarde. Mas, por agora, você pode bloquear em um prêmio muito baixo para a cobertura que você pode precisar para as próximas décadas.

Algumas pessoas também usam apólices de seguro de vida como parte de seu processo de planejamento imobiliário. Se sua propriedade vale milhões, um seguro de vida pode proteger sua riqueza de impostos. Isto permite-lhe passar mais dinheiro para seus herdeiros para um custo relativamente baixo durante a sua vida.

Ainda estamos indo para a mesa a conversa sobre o quanto o seguro de vida que você precisa para agora. Primeiro, vamos olhar para os diferentes tipos de seguros de vida bitcoin trocas em volume. Que tipo você escolheu realmente pode informar quanto cobertura você optar por, depois de tudo.

Por exemplo, Joe poderia comprar um US $ 100.000, de 20 anos de política de seguro de vida por US $ 30 por mês (um prémio completamente ficcional, por sinal). Então, Joe teria essa quantidade de cobertura para 20 anos, desde que ele manteve o pagamento do prémio.

O seguro de vida é de apenas um benefício de morte. (Embora algumas políticas têm ressalvas, listados abaixo.) Se você morrer durante a vigência indicada com prémios pagos-up, seus beneficiários obter o valor de face do benefício de morte. Se você não morrer durante o mandato, a seguradora mantém seus prémios, e você terá nada.

Pode parecer bobagem para pagar mês após mês para o seguro que você nunca pode usar. Mas é por isso que seguro de vida é tão acessível. E a menos provável que você está a morrer durante um prazo, a reduzir os seus prémios será. Então, se você é jovem e saudável, você poderia pagar muito pouco a cada mês para uma quantidade benefício de morte decente.

Um problema potencial com o seguro de termo, porém, é que você tem que provar seu segurabilidade cada vez que seu prazo se esgote. Você pode obter uma grande taxa de hoje. Mas quando o seu prazo é até em dez anos, que você pode pagar muito mais se você desenvolveu problemas de saúde no mesmo período. É por isso que é tão importante escolher o termo correto a partir do get-go bitcoin ganhos de capital. Falaremos mais sobre isso em um bit.

Com este tipo de seguro de vida, o prémio é garantido para permanecer nível durante todo o período de seguro. Então, se você começar a pagar US $ 20 por mês, você vai continuar pagando R $ 20 por mês até o final do prazo do seguro de vida.

A maioria das apólices de seguro nível de vida do termo tem uma opção renovável, também. Isso permitirá que você renovar sua política para uma taxa máxima garantida, se você precisar de mais cobertura no final do seu mandato preço bitcoin em dólares. Contanto que você atender aos requisitos de segurabilidade, você pode estender a sua política sem pagar através do nariz. Retorno do Termo de seguros premium

Como você pode imaginar, este tipo de seguro dá-lhe a opção de obter os seus prémios de volta, menos taxas e despesas, se você sobreviver a sua apólice de seguro de vida. Essas políticas tendem a vir com prémios muito mais elevados. Mas eles podem ser uma maneira de recuperar algum dinheiro se você não acabam usando seu benefício de morte. Mandato renovável anual

Esta é uma política de seguro de vida de um único ano, o que você tem que renovar no final de cada ano. Desde a sua probabilidade de morrer no próximo ano são pequenas, você pode economizar algum dinheiro em prémios com um mandato renovável anual.

No entanto, você está assumindo um risco ao assumir que você vai ser seguráveis ​​no final do mandato de um ano. Se você contrair uma doença ou de outra forma se tornam incapacitados, você poderia ser até o córrego proverbial. Diminuir Term Insurance

Este tipo de política permite que o seu prémio de permanecer a mesma durante todo o prazo, mas diminui o benefício de morte anualmente. Por que você pode escolher esta opção? É melhor se você está segurando algo específico. Por exemplo, digamos que você está comprando o seguro de vida para cobrir sua hipoteca. Você pode configurar o benefício de morte a diminuir à medida que a sua hipoteca amortiza bitcoin dinheiro víbora 2017. Em seguida, você pode pagar menos para a cobertura que você precisa.

Decrescentes prémios prazo tendem a ser menores do que os prémios prazo nível, porque quanto mais velho você fica, menos a companhia de seguros teria que pagar para fora após a sua morte. Aumentar prazo seguro

Por outro lado, você pode obter uma política que está a aumentar anualmente. Com estas políticas, o prémio muitas vezes aumenta a cada ano, também. Mas você não tem que re-qualificar medicamente para acessar o aumento do benefício de morte.

Esta pode ser uma opção útil se você comprar o seguro de vida quando você está apenas começando, financeiramente ou em termos de carreira. Então, como seus aumentos salariais, sua cobertura e prémios de seguro aumentará. Mas você não tem que ir até o aborrecimento de aplicar para uma política nova ou maior para obter o aumento. Convertible prazo seguro

Muitas apólices de seguro prazo (incluindo os tipos listados acima) vêm com a opção de converter a política a uma apólice de seguro de vida inteira dentro de um determinado número de anos, às vezes sem provar que você ainda está seguráveis.

Se, por exemplo, você tem uma apólice de seguro renovável prazo de 10 anos, mas acabar com um problema médico que o impede de renová-lo, você poderia converter a política de algum tipo de política de seguro de vida inteira dentro de um determinado período de tempo. Isso mantém você segurado e não exige que você para provar um atestado de saúde para manter o seguro de vida.

O gráfico a seguir a partir de State Farm compara três tipos de seguro de vida. montantes dos prémios são baseados em uma mulher de 25 anos de idade saudável em Illinois, para que seus prémios iria variar. No entanto, este quadro quebra as diferenças nos tipos de seguro de vida e também mostra a diferença de montantes dos prémios.

Ao contrário do seguro de vida do termo, seguro de vida permanente não é apenas um benefício de morte. É também uma espécie de poupança ou veículo de investir. Devido a isso, seguro de vida permanente é tanto mais caro e mais complicado.

seguro permanente vem com pagamentos mais elevados para as companhias de seguros e corretores bitcoin digitalocean. Assim, os corretores de seguros, muitas vezes pressionar os consumidores a comprar este tipo de seguro. No entanto, a maioria dos consultores financeiros de terceiros, muitas vezes preferem o seguro de vida mais permanente.

Isso ocorre porque o seguro de vida permanente tem prémios muito mais caros. Parte do prémio paga o benefício de morte, eo resto vai para uma conta de investimento. Isto pode parecer tentador. Afinal de contas, é uma maneira de investir dinheiro, certo? Mas muitas vezes você pode obter muito melhores retornos investindo esse dinheiro sozinho.

Além disso, o alto custo do seguro de vida permanente significa que as pessoas são mais propensos a parar de fazer pagamentos durante tempos difíceis financeiros. A política seguida lapsos. E se você precisa para renovar ou obter uma nova política depois, você poderá enfrentar prémios altíssimos.

Ainda assim, há momentos em que o seguro de vida permanente é uma boa aposta. Por exemplo, a maioria dos pais só precisam de seguro de vida até que seus filhos têm idade suficiente para se sustentar, fazer seguro do termo uma boa aposta. Mas se o seu filho nunca vai ser totalmente auto-sustentável? Neste caso, uma apólice de seguro de vida permanente poderia ser uma boa idéia. Você vai ser capaz de fornecer para o seu filho após a sua morte, mesmo se você se tornar incapacitados.

E mais uma vez vamos voltar para o planejamento da propriedade bitcoin taxa no Paquistão. Alguns planejadores imobiliários irá recomendar uma apólice de seguro de vida permanente bolada para proteger sua propriedade de impostos. Fale com o seu planejamento imobiliário profissional sobre se este é ou não uma boa abordagem para suas necessidades. Tipos de Permanente Life Insurance

Tal como acontece com o seguro de termo, seguro de vida permanente vem em vários sabores. Porque este é um produto complexo, certifique-se de entender o que você está se metendo antes de escolher sua apólice de seguro. Vida inteira

Este é o tipo mais básico de seguro de vida permanente. Na verdade, você pode ver muitas vezes termo em comparação com o seguro de vida inteira. Mas lembre-se que o seguro de vida inteira é realmente uma subcategoria de seguro de vida permanente.

Com uma política de vida inteira, parte de seu pagamento do prémio vai para garantir que você tem um benefício de morte, como acontece com o seguro de termo. O resto vai para uma conta poupança. A companhia de seguros paga dividendos nesta conta bitcoin GBP conversor. Os dividendos normalmente têm um montante mínimo garantido por ano. Os investimentos e dividendos compõem valor em dinheiro de sua política.

Com a maioria das políticas de toda a vida, você pode retirar uma quantidade limitada de dinheiro de valor em dinheiro da política. Você também pode escolher se render a política. Isto dá-lhe o valor em dinheiro, menos taxas de entrega (muitas vezes pesadas), em vez de deixar o seu benefício de morte para os beneficiários da sua política.

As imagens a seguir dar-lhe um exemplo do que a papelada para uma apólice de seguro de vida inteira pode parecer. Note-se que os prémios são elevados em comparação com os prémios de seguros de vida do termo, ainda que esta política tem um relativamente baixo $ 100.000 benefício de morte.

A segunda imagem mostra o que o valor em dinheiro da política seria, dependendo de quanto tempo você pagou para ele android aplicativo bitcoin. Novamente, estes são apenas exemplos e não têm muita influência sobre o que você pagaria por toda uma vida política similar.

seguro universal é um pouco mais complicado do que a vida toda. E tem um componente de investimento mais agressiva. Muitas vezes, o valor em dinheiro para este tipo de apólice de seguro está vinculado a uma taxa de juros que se ajusta a cada ano.

seguro de vida universal é um pouco mais arriscado do que toda a vida porque ele não garante um certo valor em dinheiro. Por causa do risco, seguro de vida universal é geralmente mais barato do que o seguro de vida inteira.

Um benefício potencial de vida universal é que o prémio é um pouco flexível. Pagar mais, e mais vai para a conta de investimento. Pagar menos, e menos vai para a conta de investimento. Além disso, você pode usar o dinheiro em sua conta poupança para pagar os seus prémios, se necessário. Isto torna mais fácil manter a política quando as finanças ficar apertado. Seguro de vida variável

apólices de seguro de vida variável são semelhantes às políticas universais, mas eles oferecem mais opções de investimentos. O valor de sua apólice pode subir ou cair com o valor dos investimentos subjacentes, que podem incluir acções.

apólices de seguro de vida variável pode ser um pouco assustador em um mercado ao virar para baixo, porque você pode acabar perdendo dinheiro sério bitcoin fonte. E muitas pessoas, eventualmente, deixar seus pagamentos de prémios sair do valor em dinheiro de um plano variável seguro de vida. Então, isso pode diminuir o seu valor em dinheiro ao longo do tempo. Se ficar muito baixa, sua política poderia caducar. Então você vai ser sem valor em dinheiro ou benefício de morte.