Onde e como você investe seu salário mensal – quora bitcoin minecraft

Cada aumento que recebemos, 75% desse aumento vai para o nosso Os fundos de investimento Portfólio e 25% vai para conservação / melhoria de estilo de vida e despesas existentes (luxo / lazer, etc.). Isso nos ajuda a aumentar nosso investimento em MF todos os anos, superando a inflação e nos ajudando a conseguir um bom emprego na aposentadoria.

Algumas das despesas listadas são trimestrais, semestrais ou anuais, mas devem ser fornecidas mensalmente, tais como seguro pessoal / automóvel / saúde, taxas escolares, etc. Outras despesas podem ou não ocorrer (como a visita do médico e / ou medicação).

O investimento na pensão e no ouro deve compensar a exposição às ações até certo ponto. 72K NPS também me dá 50K de desconto extra no imposto de renda.


O investimento em ouro ao longo do tempo, incluindo o que recebemos em nosso casamento há 10 anos, está agora acima de 60L.

10.000 para apoio de lazer desde nossos fins de semana curtos e fins de semana leves ou finais de semana prolongados nas proximidades. O orçamento para grandes feriados, que são planejados para mais de 5 dias ou fora do país ou que requerem um voo, vem do nosso Os fundos de investimento Investimentos.

Eu não tenho propriedade e / ou casa / terra. Eu não pretendo comprar nada por outros 3-5 anos. Eu herdei 2 casas em Delhi. Um deles era o apartamento da DDA no térreo, que vendi há alguns meses e investi todo o dinheiro em fundos mútuos. O outro é um de 220 metros quadrados. Ft. Bangalô de 3 andares nas proximidades.

Eu sou um (ou pelo menos eu era como as certificações devem ser renovadas / renovadas a cada 3/5 anos) gestores qualificados de ativos com certificação NCFM no mercado de capitais, derivativos e commodities. Também sou certificada pelo AMFI para fundos mútuos e IRDA para seguros.

Comecei a investir em 2005 com um salário fixo de apenas 1,8 L ou 15 000 por mês. Eu também tinha incentivos que não eram limitados e eram usados ​​para celebrar, comer e comprar um carro (Swift VX, que eu comprei em 2006 por 4,20 L, 12 meses após o início do trabalho).

60.000 é o dinheiro que você coloca em sua casa. Você não salva. Você não investe. Você não vence. Com um empréstimo habitacional de 6.000.000 (60 lagos) a uma taxa de 10% ao longo de um período de 20 anos, você acaba pagando cerca de 1,4 crores (14.000.000).

Considerando que 60.000 investidos em um por 20 anos Os fundos de investimento Se você der 15%, você ganha 9,1 crores em 20 anos. Além disso, não é uma vantagem se você mora na casa. Além de todos os anos, ele precisa do imposto residencial. A cada 3-5 anos, haverá uma nova camada de tinta. 10 anos, ele vai precisar de pequenos reparos, se seu empréstimo for pago (20 anos), requer grandes reparos.

Em outras palavras, em 2017, herdei duas propriedades residenciais do meu pai. Um deles é de 2 BHK DDA apartamento em Delhi, o outro é de 220 metros quadrados. Bunglow para Noida. DDA Apartamento eu vendi há alguns meses e investi dinheiro em ações e ações. Bunglow em Noida está trancado e vazio. Eu posso te contar sobre minha experiência, a casa está uma bagunça. Existem maneiras melhores de investir dinheiro. O setor imobiliário não é o que era.

A Oxfam nos pediu uma doação para a campanha de educação das meninas. Dissemos a eles que só poderíamos fazer isso se pudéssemos acompanhar o progresso trimestralmente e se eles poderiam garantir que minhas doações fossem para as meninas que queremos e que não estão espalhadas por toda a organização. Eles concordaram!

Retornar não precisa ser apenas dinheiro. Pode ser o seu tempo e esforço. Nós concordamos em ensinar 4 meninas porque nós só poderíamos pagar isto neste nível. Além disso, minha mãe era professora e durante os 4 anos de tratamento contra o câncer, ela nunca perdeu um dia na escola e sempre disse que seus alunos não precisavam mais dela.

Não posso ajudá-lo com seu investimento porque não estou qualificado para aconselhá-lo. Mas estou lhe dizendo que investir para uma pessoa com base em seu perfil de risco, perfil de renda, histórico, habilidades, objetivos, idade, requisitos, responsabilidades e especialmente seus motivos.

Eu o vi chegar ao meu pai. Meu pai era um engenheiro de aviação com um salário mensal de seis dígitos muito bom nos anos 90. economias inteiras foram erodidas quando minha mãe foi diagnosticada com câncer. Enquanto seus colegas financiavam a educação americana para seus filhos e traziam grandes lotes de terra por toda Delhi / NCR, meu pai só conseguia um pacote de 220 quilômetros quadrados, parcialmente financiado pelo meu avô.

Vou deixar o legado para minhas filhas? Talvez se eles merecerem. Os investimentos são feitos para que eu possa financiar seus estudos em algumas das melhores faculdades e universidades do mundo. Eu não sinto como poupar / gastar em seu casamento. Eu preferiria que minhas filhas passassem meu tempo economias inteiras e o corpo de aposentadoria em sua educação como no casamento de destino.

Eu deveria me aposentar? Certamente não! Eu gosto do que faço. Concordo que sou generosamente compensada por isso. Compensação é um gesto de agradecimento por todo o meu trabalho duro, habilidades, habilidades e experiência ao longo dos anos. Eu trabalho 14-16 horas por dia, às vezes mais. Eu faço 45 boas festas todos os anos. Meu trabalho me deixa feliz.

A resposta é bem simples. Se eu morrer hoje, minha família receberá 1,85 Cr em MF + 1,75 Cr de seguro de longo prazo. Este é um total de 3,6 Cr. Além disso, se eu morrer por causa de um acidente, minha família terá 1 cr. Pegue o total em 4.6Cr. Isso não é suficiente para educar minhas meninas depois da formatura.

Eu ganho cerca de US $ 36.000 por mês. Eu uso uma técnica simples e antiga para investir. Eu usei essa técnica por muito tempo (mesmo quando trabalhei para a Accenture e para o State Bank). Ele é construído sobre quatro pilares e eu acho que é um caminho efetivo.

• Parte 1 (~ 12,5%): Investimentos de curto prazo (muito líquido) – Na minha opinião, investimentos de curto prazo são aqueles que vencem em um ano e aos quais você tem acesso em todos os momentos. Este fundo destina-se principalmente a todas as eventualidades e retornos não será muito atraente. É quando penso nas minhas economias de 18k, cerca de 4k são reservadas para isso. Eu costumo ir para 1 ano RD, fundos de curto prazo etc. para tais investimentos. Às vezes eu guardo esse dinheiro na conta do SB.

• Parte 2 (~ 12,5%): Investimento de longo prazo (menos líquido) – Os investimentos de longo prazo são normalmente de 5 anos ou mais. Eles geralmente terão retornos consistentemente altos, mas a liquidez será baixa. O objetivo deste fundo é gerar retornos mais elevados. Você não pode acessar este fundo sempre que quiser. Normalmente os instrumentos são títulos / FDs, NPCs, SIPs, golds, ações, imóveis, etc … Meu instrumento favorito é o ouro. Eu costumo colocar cerca de 3k por mês em ouro, na forma de chit em um joalheiro. No final do ano, eu compro ouro pela quantia coletada. O outro instrumento que uso é o SIP. Eu tenho fábricas para investir em imóveis. Meu plano é levantar dinheiro via ouro e SIP, fazer um corpus e depois comprar imóveis.

• Parte 3 (~ 12,5%): Seguro (Para proteger os meus entes queridos) – Acredito que é minha responsabilidade proteger o futuro dos meus entes queridos, mesmo quando não estou presente. Então, o seguro é uma obrigação. A norma usual é que você precisa garantir sua renda anual pelo menos sete vezes. Na Índia, sempre escolhemos planos de pessoal. Embora os retornos maduros sejam garantidos, acho que os retornos não são muito atraentes. Então eu acho que com os planos de planejamento de pessoal devemos procurar por planos de seguro temporários que são mais baratos. Atualmente, eu gasto cerca de US $ 5.000 em seguros, incluindo cuidados pessoais, seguro de saúde, seguro de saúde e seguro contra acidentes.

• Parte 4 (~ 12,5%): Aposentadoria (Seja independente, mesmo se você não vencer) – A última parte do meu investimento vai para os meus planos de aposentadoria. Como eu disse anteriormente, a independência financeira é sempre importante e ajuda você a viver com auto-estima / dignidade, mesmo que você não ganhe. Portanto, você precisa planejar sua aposentadoria de forma eficaz. Parte do meu investimento vai para esses instrumentos. Os fundos habituais são fundos de previdência pública (P3s), planos de pensão de países de baixa renda, o Plano Nacional de Previdência (NPS), etc. Eu tenho os três instrumentos e eu invisto cerca de 4.000 permutações.