Pergunte aos especialistas financeiros para comprar estratégias de doação para Bitcoin 2018 barato

Com a aprovação da Lei de Cortes de Imposto e Empregos no final de 2017, houve mudanças limitadas diretamente caridade Doação No entanto, houve mudanças significativas nas deduções padrão e na dedutibilidade de impostos governamentais que poderiam afetá-los. caridade Doação.

A lei mudou isso dedução padrão US $ 6.350 para um único depositante por US $ 12.000 e um depósito conjunto & O cônjuge sobrevivente passou de US $ 12.700 para US $ 24.000. Pessoas com mais de 65 anos recebem mais US $ 1.300 dedução padrão que aumentou em US $ 1.250 em 2017. A lei reduz as deduções fiscais locais e estaduais em US $ 10.000. Também houve algumas mudanças em algumas das deduções mais detalhadas, incluindo a linha de crédito de home equity, que não são dedutíveis a menos que sejam usadas para melhorias em residências.


O impacto combinado dessas mudanças significa que a maioria das pessoas que tributaram seus impostos, especialmente no estado de Nova York, não descrevem com precisão o futuro e, em dedução padrão.

O que isto significa para os doadores de caridade é que a maioria das pessoas não tem dedução fiscal para eles Doações para caridade. Embora a maioria das pessoas faça doações por estarem na missão de organizações sem fins lucrativos, essas mudanças de impostos afetariam a contribuição geral das instituições de caridade nos Estados Unidos. O número pode ser reduzido em US $ 24 bilhões.

Embora essa alteração não afete o valor de suas doações, existem várias maneiras de continuar recebendo benefícios fiscais de suas doações. A primeira opção é “agrupar” ou “agrupar” o seu grupo Doações para caridade vários anos em um ano, no nível em que você fica acima da dedução padrão, se tiver que detalhar seus impostos. Esta estratégia só funciona se você tiver o dinheiro para combinar suas doações em um ano, e se o seu total caridade Doação Se você é grande o suficiente para combinar presentes por vários anos, você pode especificar seus impostos em detalhes.

Sob essa estratégia, um dos benefícios poderia ser a criação de um fundo assessorado por doadores. Esses fundos são oferecidos pela Charles Schwab, Fidelity ou Vanguard, e a Receita Federal vê quaisquer depósitos em dinheiro ou valores mobiliários para esses fundos como contribuições de caridade. Há uma contribuição inicial mínima de US $ 5.000 para financiar o fundo na Charles Schwab ou Fidelity e pelo menos US $ 25.000 na Vanguard. Uma vez que a contribuição tenha sido feita, as contas podem ser criadas e em qualquer época do ano você pode solicitar uma doação para sua instituição de caridade de sua escolha. Esses fundos normalmente têm uma doação mínima de US $ 250 a US $ 500 por presente e a doação deve ser feita para uma organização sem fins lucrativos qualificada como 501 (c) (3). Os recursos arrecadados pelos doadores podem ser uma ótima maneira para quem deseja combinar suas doações em um ano, mas ao mesmo tempo não faz doações para organizações sem fins lucrativos. Eles também são ótimas ferramentas para envolver várias gerações de uma família na filantropia.

Mesmo se você decidir não agrupar suas doações, você ainda pode obter um desconto de imposto se você não detalhar seus impostos doando ações altamente valorizadas para a caridade. Desta forma, você evita pagar o imposto sobre ganhos de capital a longo prazo sobre o lucro das ações e a instituição de caridade também não paga impostos sobre o lucro.

Uma estratégia final de arrecadação de fundos de caridade está disponível apenas para aqueles que têm 70,5 anos e solicitaram distribuições mínimas (RMDs) de suas IRAs. O IRS permite que os indivíduos recebam a Distribuição de Caridade Qualificada (QCD) de seu IRA diretamente, sem a contagem de presentes como receita para caridade, e a distribuição será tratada como seu RMD. Essa estratégia funciona bem para aqueles que não detalham seus impostos e têm interesses de caridade. QCD pode ser para muitas instituições de caridade e pode ser para qualquer quantia, mas o valor total por pessoa por ano é de US $ 100.000. A única limitação dessa estratégia é que a doação de caridade deve ser paga diretamente à instituição de caridade e não pode ser doada a um fundo ou fundação patrocinada por doadores.

Martin Shields é um Certified Financial Planner e um Certified Investment Advisor na Bouchey Financial Group, Ltd., com escritórios em Saratoga Springs e no centro histórico de Troy. Envie suas perguntas sobre planejamento de investimentos e finanças para planingpaysoff@bouchey.com ou visite nosso blog todas as semanas em www.stevenbouchey.com. As informações nesta coluna não devem ser interpretadas como aconselhamento financeiro pessoal e devem consultar seu consultor financeiro.