Por que os sistemas Ponzi ainda falham (evidências gráficas e matemáticas) – Investimento – Nigéria i Bitcoin em USD

Esquemas Ponzi e pirâmides são essencialmente os mesmos, ambos baseados nas contribuições de novos investidores para pagar os retornos prometidos aos investidores existentes. Estes são geralmente completamente irrealistas e não comparáveis ​​aos retornos de produtos legítimos de poupança e investimento.

Embora os investidores em um esquema de pirâmide saibam que precisam recrutar novos membros para sustentar o fluxo de dinheiro, Ponzi afirma fazer investimentos legítimos, mas em vez disso usa fundos para enriquecer os fundadores, em vez de por motivos comerciais legítimos. ,

Mike McDougall, CEO da Sociedade Atuarial da África do Sul, foi descrito como uma rede de financiamento social e motivado a fazer uma série de cálculos para mostrar em termos simples, mas não ambíguos, por que tais sistemas estão condenados ao fracasso. ,


Há duas razões principais para isso: primeiro, se um plano pagar mais do que ganha, ficará sem dinheiro. Segundo, tais sistemas precisam de crescimento contínuo de novos membros para sustentar os pagamentos dos membros existentes, e a realidade é que, eventualmente, novos investidores sairão “, disse ele.

McDougall aponta para um exemplo simples de um sistema que começa com 100 membros, cada um investindo R1.000 com um retorno prometido de 30% ao mês. Cada mês, outros 100 membros entram no sistema e cada um investe a mesma quantia até o sistema entrar em colapso. Os membros recebem o primeiro pagamento um mês após o seu investimento.

Os dividendos pagos aumentam rapidamente com o número de membros todos os meses até sétimo mês. Na sua sétimo mês, O programa começa com R70,000 e recebe mais R100,000 de novos investidores. No entanto, o plano agora tem que pagar um dividendo total de 10 mil Rand aos seus muitos membros, deixando-o com 40 mil randes de culpa. Em vez de 300 Rand, cada investidor recebe apenas R243 e o sistema entra em colapso.

“A realidade é que, se você se unir a um plano, você pode facilmente completar o sistema para que os recém-chegados possam se beneficiar, e você e outros novos investidores não receberão seu capital original de volta, e menos ainda seu capital investido”. ele avisa.

Se você fosse um membro que aderiu ao plano em seu início com um investimento de R1.000, você teria um retorno total de R2.043 através do sétimo mês se o sistema falhar. Isso significa que seu retorno seria um esmagador 22% ao mês.

No entanto, se você se juntou ao plano somente no sexto mês, você teria ganho apenas R $ 243 pelo seu investimento, o que equivale a uma perda de 76%. Se você tivesse entrado sétimo mês Quando o plano entrou em colapso, você teria perdido todo o seu investimento.

“Aqueles que entram no sistema inicial podem, portanto, obter retornos espetaculares apesar da perda de todo o seu capital, enquanto aqueles que se juntam depois perdem dinheiro, o que é um exemplo clássico de roubar Peter para pagar a Paul quem chega cedo “é geralmente o fundador do projeto e o próximo deles”, disse ele.

Ele observa que o colapso de dois notórios regimes ponzi e pirâmide nas últimas décadas exacerbou o ambiente regulatório e de controle. “Mas mesmo estes não podem ser uma garantia absoluta contra operações fundamentalmente distorcidas ou arriscadas, especialmente online”, disse ele.

A Masterbond alegou falsamente ser um banco cujos depósitos foram garantidos pelo South African Reserve Bank e prometeu altos retornos aos investidores em empreendimentos imobiliários. A empresa de investimentos norte-americana Bernie Madoff, um empresário proeminente, também parecia consistentemente superar o índice de mercado e seus concorrentes.

1. Como os retornos são gerados? Formulários de investimento legítimos são transparentes. Você deve ser capaz de entender os ativos subjacentes do plano. Mesmo ao usar estruturas derivadas, você deve receber informações suficientes para entender seus riscos e potenciais retornos.