Top 10 tendências que impactam o futuro dos pagamentos dobrar suas bitcoins em 3 horas

A forma como as pessoas fazem pagamentos está mudando mais rápido do que qualquer área dos serviços financeiros, impactado pelas mudanças na tecnologia digital, as forças competitivas e demandas do consumidor. Compreender as tendências em pagamentos é importante para qualquer banco ou cooperativa de crédito querendo servir as necessidades financeiras completas dos consumidores.

Acabei de voltar de uma 11 dias de viagem ao exterior, onde eu nunca usei dinheiro. Em vez disso, eu era capaz de usar chip e tecnologia de pagamento móvel para executar todas as minhas compras, incluindo voos, quartos de hotel, contas de restaurantes e as menores compras de forma rápida e sem interrupções. Ao mesmo tempo, eu usei sites de comércio eletrônico locais e internacionais para fazer várias compras no meu iPhone (incluindo um novo iPhone X) com um mínimo de esforço.


Enquanto dinheiro e cartões ainda dominam o cenário de pagamentos, parece haver uma maior aceitação da tecnologia de pagamento móvel, especialmente por grupos demográficos mais jovens e para certos tipos de transações (P2P). Além disso, a aceitação de pagamentos móveis difere significativamente entre os mercados, o que ficou evidente quando visitei a Finlândia, onde pagamentos móveis prevalecer.

Com base em uma pesquisa com 1.500 consumidores nos Estados Unidos e no Canadá, a Accenture analisados ​​consumidor bancário e pagamentos tendências ea probabilidade de abraçar tecnologias de pagamento futuras como construir um equipamento de mineração bitcoin. Em seu relatório, “10 megatendências dirigindo o futuro dos pagamentos”, Accenture identificou os principais motores da mudança na indústria de pagamentos no curto e longo prazo. Cada uma dessas tendências precisam ser antecipados e compreendidos pelos bancos e cooperativas de crédito que desejam atender às necessidades do estilo de vida dos consumidores. 1. crescente impacto da Gen Z

O segmento de adolescentes de hoje e adultos jovens que seguem a geração do milênio é projetada para compensar tanto quanto 40% dos consumidores dos EUA no ano de 2020. À semelhança dos Millennials mais jovem com idade, este segmento (18-21 anos) tem tudo a ver digitais tecnologia e o telemóvel onde comprar bitcoins. Na verdade, 80% iria desistir de televisão por um dia – e 28% iria desistir de amigos ou dinheiro – para manter o seu telefone celular.

Esta geração exige imediatismo e experiências altamente personalizado (relevantes e). Quase 70% do uso de geração de mobile banking Gen Z aplicativos diariamente, com 68% querendo pagamentos P2P instantâneas. Enquanto se deslocam em primeiro lugar, esta geração também utiliza outros canais mais do que outras gerações.

Por exemplo, 20% da Geração Z consumidores visitar sua agência bancária pelo menos semanalmente, com quase um quarto (23%) de Gen Z – mais do que qualquer outra faixa etária – acesso a serviços bancários através de uma sucursal, pelo menos, semanalmente, em comparação com apenas 16% dos baby Boomers. De acordo com a Accenture, Gen Z também é o mais provável para usar o dinheiro ao fazer uma compra na loja, com 28% preferindo dinheiro, em comparação com apenas 18% dos Millennials.

“Para os consumidores em idade universitária cuja primeira empregos tendem a ser à base de dinheiro, uso de filial é mais uma necessidade do que uma opção”, disse Michael Abbott, diretor-gerente na prática de Serviços Financeiros da Accenture. “Claramente, Gen Z consumidores preferem gerir o seu dinheiro em dispositivos móveis, mas eles ainda precisam de ramos para digitalizar seus ganhos.”

A recolha e análise de grandes quantidades de dados fornece a base para uma melhor experiência do cliente (CX) em todos os setores, especialmente o sector bancário e pagamentos bitcoin corte gerador de 2017. A melhor capacidade de fornecer serviços de pagamentos de consultoria e gestão de despesas é desejado por 70% da geração mais jovem, diz o estudo Accenture. Estes consumidores também querem uma maneira mais fácil para fazer compras e fazer compras em seu dispositivo móvel.

Embora os dados de pagamento tem sido historicamente sob o controle de organizações tradicionais de serviços financeiros, mais de 60% do Milênio e Gen Z consumidores estão dispostos a partilhar as suas credenciais de contas bancárias com terceiros. Isto é de especial importância durante um tempo de capacidade bancária aberta expandido e aceitação regulamentar. 3. A aceitação de pagamentos móveis

A falta de fornecimento de valor acrescentado para os pagamentos móveis em comparação ao plástico (e dinheiro) tem sido a causa para a aceitação muito modesto para pagamentos digitais até à data retornos bitcoin. Mas, com a banca aberta e APIs fornecendo a capacidade de melhorar a experiência do cliente com recompensas, alertas instantâneos, etc. a aceitação de pagamentos móveis poderia estar à beira de um crescimento significativo.

“Os consumidores mais jovens estão exigindo uma experiência pagamentos digitais excepcional em todas as plataformas – o mais importante em seus smartphones – e querem ser compensados ​​através de recompensas alvo, ofertas e descontos, a uma taxa de corte na garganta”, afirma Abbott partir Accenture. “Esses consumidores mais jovens acabará por forçar os bancos e pagamentos tradicionais jogadores, quer pensar além do aspecto funcional de aplicativos de pagamento móvel e criar uma experiência de cliente envolvente, ou o risco de ficar espremido para fora do processo.”

Quase um quarto dos consumidores usariam uma carteira digital oferecido por um banco ou não-bancárias de terceiros e abandonar o seu aplicativo móvel bancário atual se eles poderiam obter dados de contas agregadas em uma carteira móvel diz o estudo. Curiosamente, 45% dos Baby Boomers são propensos a abandonar aplicativo do seu banco tradicional. 4. Recompensas reestruturados

A importância de recompensas como um diferencial competitivo nunca foi maior, com 48% dos consumidores que são dispostos a mudar o seu cartão principal para receber maior valor para as compras e 42% dispostos a mudar para um bônus de up-front grande. Como se isso não foi o suficiente de uma preocupação para os fornecedores da indústria de pagamento, este aumento da concorrência para dá-costas está ocorrendo ao mesmo tempo como taxas interbancárias estão sob cerco.

Os consumidores não só querem simplicidade em ganhar recompensas, eles querem maneiras simples para resgatar essas recompensas (de preferência no ponto de venda). Segundo a pesquisa 66% dos consumidores querem resgatar recompensas à medida que passe no terminal POS. Indo um pouco mais longe, mais de metade dos inquiridos iria partilhar informações pessoais para receber ofertas personalizadas. Bottom line, a personalização de recompensas é o campo de batalha de amanhã para os provedores de pagamentos.

A colaboração entre as instituições financeiras e entre organizações financeiras e não financeiras é a chave para um ecossistema de pagamentos ampliado e uma experiência pagamentos melhorou. Em vez de soluções P2P independentes, colaborações, como o desenvolvimento da indústria de Zelle, proporcionar mais benefícios para o consumidor do que poderia ser possível com uma rede proprietária.

Em vez de construir a partir do zero, a construção de parcerias dentro e fora da indústria de serviços financeiros tradicionais através de APIs e tecnologias digitais irá fornecer experiências avançadas para os consumidores e fornecedores externos bitcoin guia de mineração. soluções baseadas em Blockchain será ainda mais as capacidades para proporcionar experiências únicas. 6 melhores sites bitcoin jogo. Colaboração Fintech

Uma vez considerado competição ameaçador, menores empresas start-up FINTECH agora fornecer grande parte da espinha dorsal inovação na indústria de pagamentos. Melhor posicionados para criar novas soluções digitais com foco no consumidor, essas empresas FINTECH ágeis são os parceiros ideais para organizações de serviços financeiros legados que precisam para se tornar mais responsivo ao consumidor digitais … ontem.

De acordo com a pesquisa da Accenture, “Perseguição Pay girou para LevelUp empresa scanner para expandir sua presença em restaurantes de serviço rápido. Trabalhando juntos, Bank of America e PayPal estão tornando possível para os clientes do banco para vincular os seus cartões em PayPal para pagar na loja. TD Bank e Moven se uniram para trazer aplicativo de gerenciamento de dinheiro de Moven aos clientes nos Estados Unidos.”Parcerias como estas será o futuro dos pagamentos. 7. A partir Cartões de Código

Tradicionalmente, as contas de pagamentos foram identificados por uma série de números em relevo em um cartão ou armazenados no banco de dados de uma empresa. Com a introdução do EMV, cada conta torna-se a base para o código que muda a cada transação para fins de segurança. Eventualmente, o poder do código vai ultrapassar o propósito de cartões de plástico. credenciais de pagamento vai se tornar virtual.

A transição possível com códigos avançados terá impacto sobre a maneira blockchain, realidade aumentada (AR), a Internet das Coisas (Internet das coisas) e dados biométricos impactar o processo de pagamentos bitcoin tabela de tarifas. Este, por sua vez, irá influenciar a forma como os consumidores vêem o processo de pagamentos, bem como a forma como o governo regula o setor. 8. Em todo o lado Pagamentos

A indústria de pagamentos tem muito rapidamente transformado a partir de uma infra-estrutura de cartões e terminais para aquele que é dominado por telefones e berloques … com a próxima fase sendo o domínio de telefone para telefone. Os pagamentos são feitos agora no ponto de venda, on-line e entre os indivíduos usando um aplicativo.

indústria de pagamento de hoje está sendo rapidamente dominado por organizações como PayPal, Venmo, Square e Listra, onde podem ser feitos pagamentos entre pessoas (P2P) ou entre pessoas e empresas (P2B) e mesmo entre empresas (B2B). Eventualmente, todos serão capazes de fazer e aceitar pagamentos quando (e onde) que eles gostam.

Como fraude continua a crescer, a necessidade de se manter à frente dos fraudadores torna-se mais difícil e importante ao mesmo tempo. Somando-se a pressão sendo sentida pela indústria é a necessidade de equilibrar a segurança com a simplicidade desejada pelo consumidor bitcoin id carteira. De acordo com a Accenture, a indústria poderia esperar $ 31,3 bilhões em perdas de cartões globais em 2018, que aumentaram em 18% a cada ano desde 2013.

A indústria deve fora inovar fraudadores. Isto pode assumir a forma de novos recursos de segurança biométricos sobre o início de um pagamento, ou pode incluir reforçada por trás da cena não apresenta impactando a experiência do consumidor de hoje valor bitcoin. Com informações de geolocalização, os bancos podem comparar a localização do dispositivo com localização afirmou o titular do cartão para determinar o potencial de fraude. Algumas empresas estão até mesmo usando análise acústica para verificar um local de pagamento. 10. Infra-estrutura Substituído

infra-estrutura de pagamentos de ontem não foi projetado para tempo real, processamento de pagamento digital. Ele também não foi projetado para uma integração API ou detecção de fraudes moderna. Toda a indústria, a necessidade de transição do papel para o processamento digital é um imperativo.

Substituir pagamentos desatualizados infra-estrutura será necessária para competir no futuro. Sistemas no futuro será aberto e flexível em design, com a capacidade de ajustar às rápidas mudanças na indústria. Preparando para o Futuro

Nós não podemos usar o presente como um guia para o futuro, no entanto mineração bitcoin como começar. De acordo com a Accenture, uso de pagamentos permaneceu relativamente constante durante os últimos três anos, além de um aumento nos cartões de débito e aplicativos Mobile Wallet alinhado aos varejistas, como a Starbucks.

63% dos consumidores disseram que usar um cartão de débito para pagamento pelo menos semanalmente, acima dos 53% em 2014, enquanto o uso de caixa permaneceu estável em 66%. uso de carteira móvel era plana em todas as áreas, exceto para aplicativos de varejo, que aumentou 4% em relação ao ano passado, de 16% em 2016 para 20% em 2017. Todas as outras uso de aplicativos móveis carteira permaneceu estável em cerca de 14%, sem distinta preferência entre os tipos de carteiras – se prestados por empresas de cartão de crédito, gigantes da tecnologia ou bancos tradicionais.

Tudo o que disse, a complacência é o maior inimigo a ser enfrentado no setor bancário. Só porque a mudança tem sido lenta no passado não significa que ele vai permanecer assim. E, como foi encontrado com o mobile banking, quando a transição das preferências do consumidor muda, a transição será rápida.