Vinte e cinco milhões de americanos superaram sua provisão de idosos mudando o bitcoin da América

Um estudo recente do Government Accountability Office (GAO) constatou que, no período de dez anos, do início de 2004 a 2013, mais de 25 milhões de americanos deixaram sua conta 401 (k) com uma conta. antigo empregador. É perfeitamente aceitável se você puder manter seu 401 (k) no lugar, mas uma boa comunicação é a chave.

Se o seu antigo empregador Se você foi vendido, reestruturado ou falido, perdeu um link valioso para o plano do empregador e pode não estar ciente do status de seus fundos. No entanto, se você não puder atualizar o administrador do plano com seu novo endereço e informações de contato, talvez eles não consigam dizer quando pagar pelos serviços.


Os administradores do plano podem permitir que você mantenha o 401 (k) se tiver mais de US $ 5.000 na conta. Com um saldo inferior a US $ 1.000, o plano pode forçá-lo a pagar enviando um cheque pelo valor. Com um saldo de US $ 1.000 a US $ 5.000, a empresa está empenhada em ajudá-lo a configurar um IRA para receber os fundos.

Os administradores do plano podem deixar sua conta no lugar e informar o IRS do plano, que por sua vez notifica a Administração de Segurança Social (SSA). Se você solicitar benefícios de seguridade social, você será notificado pela SSA sobre possíveis planos de previdência privada. Isso permitirá que você restaure fundos perdidos – Suponha que você possa encontrá-lo.

Se o administrador do plano não informar a Receita Federal sobre a distribuição, você poderá receber uma notificação de pagamento de indenização pelos benefícios já pagos, o que criaria confusão fiscal e obrigaria todas as partes a perder tempo procurando benefícios. inexistente.

Se pagarem, os administradores do plano podem remover o imposto retido na fonte de 20% e enviar um cheque para o endereço errado. Ele não é executado, mas a transação é informada ao IRS – você fica com uma conta fiscal aumentada ao lado do fundos perdidos.

O relatório do GAO também destaca a complexidade das questões previdenciárias quando se trata de um plano de pensão estrangeiro. Os requisitos de relatórios não são fáceis, o que aumenta os custos de relatórios para os participantes e aumenta o risco de mal-entendidos.

A melhor maneira de evitar deixar o seu 401 (k) é movê-lo para algum lugar o mais rápido possível. Você tem três alternativas para colocar o plano em prática – para rolá-lo no plano de aposentadoria de um novo empregador, se esse plano permitir rollovers, entrar em um IRA separado para evitar impostos sobre a distribuição ou simplesmente recuar e pegar o plano apropriado os resultados do controlo.

Em geral, você tem 60 dias para mudar para uma nova conta para evitar impostos e possíveis penalidades se tiver menos de 59 anos. Além disso, você deve usar uma transferência fiduciária para transferir fundos de uma conta para outra sem implicações fiscais. Recomenda-se usar uma transferência direta dentro do prazo de 60 dias para garantir que os fundos antigos do plano sejam distribuídos diretamente para o novo plano, não para você.

Resumindo, recomendamos que você transfira seu saldo para outra conta em até 60 dias para evitar que a conta seja perdida com o tempo. Se você pretende mantê-lo no lugar, você deve ser extremamente cuidadoso na busca de seu plano antigo. Tudo o que você decidir, faça seus planos conhecidos para todas as partes.

Não importa onde você se aposentar, o fator mais importante para garantir que você pode se aposentar é o seu 401 (k). Verifique se o seu 401 (k) maximiza seu potencial com essa análise gratuita que examina seus gastos, composição de fundos e outros fatores para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria.